Ngân hàng trực tuyến

Trả phí cho apple

Các ngân hàng trực tuyến tốt nhất: So sánh 2023

Gần một trong bốn người Pháp có tài khoản ngân hàng trong một ngân hàng trực tuyến và con số này không ngừng tăng lên. Đây không phải là một bất ngờ vì các ngân hàng trực tuyến nhân lên những lợi thế: thẻ miễn phí và tài khoản ngân hàng, giảm chi phí ở nước ngoài, tiết kiệm và đầu tư trong.

Trong những năm gần đây, họ thậm chí đã phát triển một đề nghị tín dụng trong khi tiếp tục đổi mới khi đối mặt với sự trỗi dậy của Neobancs.

Nếu các ngân hàng trực tuyến rõ ràng là vượt trội so với các ngân hàng truyền thống, không phải tất cả. Đây là sự so sánh của chúng tôi về các ngân hàng trực tuyến tốt nhất.

Bạn là Giám đốc kinh doanh, nghề tự do hoặc tự do ? Tìm sự so sánh của chúng tôi về các ngân hàng chuyên nghiệp trực tuyến tốt nhất.

Các ngân hàng trực tuyến chung tốt nhất

Bạn muốn đi đến những điều cơ bản ? Đây là lựa chọn của chúng tôi về các ngân hàng tốt nhất trực tuyến. Chúng tôi cung cấp cho bạn tất cả các chi tiết thấp hơn trong so sánh của chúng tôi. ⤵

Fortuneo

Một ngân hàng miễn phí và toàn cầu. Chúng tôi đề nghị !

• Thẻ miễn phí
• Không tương xứng
• Không chi phí ở nước ngoài
• Kiểm tra
• Hoàn lại tiền

Lên tới € 230 được cung cấp

Ngân hàng cân bằng

Ngân hàng trực tuyến miễn phí hoàn chỉnh nhất !

• Chi phí : Từ 0 € đến 9,90 € / tháng
• Tiền gửi tối thiểu : 50 €

• Thẻ miễn phí
• Không tương xứng
• Không chi phí ở nước ngoài
• Kiểm tra
• Hoàn lại tiền

100 € được cung cấp !

Monabanq

Ngân hàng trực tuyến với dịch vụ khách hàng tốt nhất

• Không tương xứng
• Không chi phí ở nước ngoài
• Kiểm tra và tiền gửi tiền mặt

€ 120 được cung cấp !

Xin chào ngân hàng!

Ngân hàng trực tuyến sáng tạo để đi du lịch với BNP

• Thẻ miễn phí
• Không tương xứng
• Không chi phí ở nước ngoài
• Kiểm tra và tiền gửi tiền mặt

Lên đến 180 € được cung cấp

Neobancs tốt nhất, cho một tài khoản thứ cấp

Kẻ nổi dậy

Nhà lãnh đạo Neobank ở Châu Âu

• Chi phí : Từ 0 € đến 13,99 €/tháng
• Tiền gửi tối thiểu : 10 €

• Thẻ miễn phí
• Không tương xứng
• Không chi phí ở nước ngoài
• Hoàn lại tiền

10 € được cung cấp !

Niken

Tài khoản không có ngân hàng, không có điều kiện và mở cửa cho tất cả !

• Không tương xứng
• Kiểm tra và tiền gửi tiền mặt
• Hoàn lại tiền

-50% trên Chrome

BUNQ

Một ngân hàng trực tuyến với quá trình chuyển đổi sinh thái

• Thẻ miễn phí
• Không tương xứng
• Không chi phí ở nước ngoài
• Tiền gửi của loài
• Hoàn lại tiền

1 tháng được cung cấp !

Neobancs quan tâm bạn ? Bạn muốn một tài khoản thứ cấp nhanh chóng mở ? Chúng tôi nói với bạn nhiều hơn trong so sánh của chúng tôi về Neobanques tốt nhất.

Neobasters xanh, đạo đức và có trách nhiệm tốt nhất

Helios

Tài khoản tác động tích cực từ Euro đầu tiên

• Thẻ miễn phí
• Không tương xứng
• Hoàn lại tiền

3 tháng được cung cấp

Chỉ một

Neobank sinh thái và nhân từ

• Chi phí : Từ € 3 đến 6 € mỗi tháng
• Tiền gửi tối thiểu : 10 €

• Thẻ miễn phí
• Không tương xứng
• Không chi phí ở nước ngoài

-20% trong một năm

�� Bạn muốn cam kết với những nguyên nhân thân yêu với bạn và quá trình chuyển đổi sinh thái ? Tham khảo ý kiến ​​so sánh của chúng tôi về các ngân hàng đạo đức và xanh tốt nhất !

5 ngân hàng trực tuyến hàng đầu một cách chi tiết

Fortuneo: Ngân hàng trực tuyến miễn phí trực tuyến

Fortuneo là một ngân hàng trực tuyến tuyệt vời, cung cấp một ưu đãi hoàn chỉnh và miễn phí có thể đáp ứng mọi nhu cầu của bạn.

Đây là lý do tại sao ngân hàng trực tuyến leo lên vị trí đầu tiên trong so sánh của chúng tôi:

• Thẻ ngân hàng miễn phí, thậm chí là cao nhất (chịu thu nhập);
• Rút tiền và thanh toán là miễn phí trên toàn thế giới, không giới hạn và ngay cả với thẻ nhập cảnh (có thể truy cập không có điều kiện thu nhập);
• Đầu tư Fortuneo có hiệu quả : Chi phí môi giới của chứng khoán và đậu là một trong những mức thấp nhất trên thị trường và bảo hiểm nhân thọ Fortuneo, có thể truy cập từ € 100, rất tốt.

Fortuneo cũng cung cấp các khoản vay bất động sản, mặc dù về điểm này, nó không phải là cạnh tranh nhất.

Cuối cùng, Fortuneo là ngân hàng của Mr. và Madame mọi người, và theo ý kiến ​​của chúng tôi Ngân hàng trực tuyến tốt nhất cho hoạt động hàng ngày !

�� Ngay bây giờ với Fortuneo: 230 € Max được cung cấp

Lên tới € 230 euro do Fortuneo cung cấp

Ngân hàng Boursorama: Ngân hàng trực tuyến tốt nhất để vay

Boursorama Banque là ngân hàng trực tuyến lãnh đạo, với hơn 4 triệu khách hàng vào năm 2022.

• Thẻ Ultim, có thể so sánh với thị thực đầu tiên, miễn phíkhông có điều kiện thu nhập. Bạn sẽ được hưởng các khoản thanh toán miễn phí trên toàn thế giới, cũng như một số lượng hạn chế rút tiền hạn chế.
• Các khoản vay cá nhân và bất động sản được cung cấp với tỷ lệ cạnh tranh.
• Công thái học hoàn hảo của trang web và ứng dụng di động của nó làm cho nó rất thực tế khi sử dụng hàng ngày.
• Một lời đề nghị cho những người 12-17 tuổi được gọi là Freedom: Để tìm thấy khi chúng tôi so sánh các thẻ tốt nhất cho trẻ vị thành niên.

Boursorama Banque cũng cung cấp đầy đủ các khoản đầu tư thị trường chứng khoán và đầu tư tài chính (bảo hiểm nhân thọ, PER); Nhưng chi phí của họ làm thất vọng.

Lên tới € 100 được cung cấp khi mở tài khoản Boursorama

Monabanq: Ngân hàng trực tuyến đến Dịch vụ khách hàng tốt nhất

Năm thứ 6 liên tiếp, Dịch vụ khách hàng Monabanq đã được thưởng trong danh mục ngân hàng trực tuyến. Ngoài ra, nó cung cấp đầy đủ các sản phẩm tiết kiệm hoặc tài chính, bao gồm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tốt và “thẻ tiết kiệm” cả miễn phí và thực tế.

✅ Nhưng nó cũng là:

• Thẻ visa cao có thể truy cập mà không có điều kiện thu nhập.
• Một cuộc họp được đảm bảo trong 24 giờ với một cố vấn chuyên ngành.
• Truy cập vào các nhà phân phối crédit Mutuel và CIC cho các loài và kiểm tra tiền gửi.
• Một đề nghị cho trẻ 16-18 tuổi và tự làm chủ.
• 1 tài khoản hiện tại được mở = € 1 được trả bởi Monabanq cho các làng trẻ em SOS.

Lên tới € 120 được cung cấp khi mở tài khoản Monabanq

Revolut: Sáng tạo và quốc tế

Tại ngã tư của Neobank và một ngân hàng trực tuyến, Revolut liên tục phát triển các tính năng mới để cách mạng hóa thế giới ngân hàng và tạo điều kiện cho việc quản lý ngân sách của bạn. Nếu bạn chủ yếu cần một tài khoản và thẻ thanh toán quốc tế, đây là một lựa chọn tuyệt vời.

Đây là lý do tại sao chúng tôi nghĩ rằng Revolut là một trong những ngân hàng trực tuyến tốt nhất:

• Một tài khoản và thẻ miễn phí trong 5 phút, không có điều kiện.
• Trần thanh toán gần như không giới hạn: € 100.000 mỗi tháng !
• Một giải pháp thực tế và rẻ tiền thanh toán bằng tiền tệ hoặc thay đổi.
• Chia sẻ chi phí, giải thưởng và các công cụ sáng tạo Để kiểm soát ngân sách của bạn, chẳng hạn như quản lý đăng ký.

10 € Được cung cấp bởi Revolut

Niken: nhanh nhất và dễ tiếp cận

Niken là ngân hàng trực tuyến không điển hình nhất ở Pháp. Sự hạt của anh ấy ? Ngoài việc có sẵn trên Internet, Niken còn có mặt tại hơn 6.500 Bebbings hoặc đối tác, trên toàn quốc.

Đây là các điểm khác biệt của niken:

• Một tài khoản, thẻ, xương sườn trong 5 phút với một tài liệu nhận dạng đơn giản.
• Mở cho tất cả : Cấm ngân hàng, quá nhiều và hơn 190 quốc tịch !
• Đối với nhiều nhất một cách vội vàng : Đừng đợi thẻ của bạn, nó có sẵn trực tiếp trong các cửa hàng.
• Không cần tài khoản khác ở nơi khác : Bạn có thể cung cấp tài khoản của mình Niken bằng tiền mặt từ khi mở cửa.
• Truy cập vào hơn 6.500 điểm nikenkhắp nước Pháp cho của bạn Tiền gửi tiền và rút tiền.
• Gửi tiền trên toàn thế giới với RIA .

-50% trên niken chrome hoặc € 15 trong tiết kiệm

BUNQ: Neobank trồng cây

Neobank Hà Lan khá gần với Revolut nhưng với một sự tham gia của ECO -có thể tạo ra tất cả sự khác biệt.

Đây là những điểm quan trọng mà chúng tôi giữ lại:

• Thẻ vật lý và ảo có thể truy cập mà không có điều kiện thu nhập.
• Một cái cây được trồng 100 € chi tiêu với màu xanh lá cây dễ dàng.
• Khả năng đầu tư sáng tạo và có trách nhiệm.
• Một khoản tiết kiệm dễ dàng tài khoản thanh toán miễn phí đến 1,56% gộp hàng năm có tiền lãi được trả mỗi tháng.
• Khả năng có xương sườn từ các quốc gia khác nhau, bao gồm cả Pháp.
• Một ứng dụng rất tiện dụng và có thể tùy chỉnh.
• Gói BUNQ có tài khoản chung tối đa 4 người với việc giảm đăng ký hàng tháng.

1 tháng được đề nghị thử Bunq

Bảng so sánh siêu của các ngân hàng trực tuyến

✅ Hôm nay, hầu hết tất cả các ngân hàng trực tuyến trong lựa chọn của chúng tôi đều cung cấp một thẻ miễn phí, có hoặc không có điều kiện.

Do đó, theo các tiêu chí khác mà bạn sẽ phải đưa ra lựa chọn, đặc biệt: nơi cư trú thuế, thu nhập của bạn hoặc thậm chí, nếu bạn cần một tài khoản cho đứa trẻ nhỏ của mình.

Fortuneo gần đây đã đưa ra một đề nghị tín dụng tiêu dùng hợp tác với Younited Credit, cho phép nó rất hiệu quả. Đối với các khoản vay khác, BForBank cung cấp trần nhà cao nhất.

Boursorama Banque đổi mới bằng cách cung cấp “Boursorama Clic”, một đề nghị tín dụng tiêu dùng và thanh toán trong 3 lần, trong vài lần nhấp. Bạn có thể nhận được 200 đến 2.000 € từ chỉ 5 € lãi suất.

So sánh – Các ngân hàng để tiết kiệm và đầu tư

Nếu bạn có kế hoạch sử dụng ngân hàng của mình ngoài các dịch vụ thanh toán đơn giản, hãy lưu ý rằng tất cả các ngân hàng trực tuyến mà chúng tôi đã chọn cũng cung cấp một loạt các dịch vụ tiết kiệm và đầu tư đầy đủ.

Các chi phí có thể thay đổi từ ngân hàng này sang ngân hàng khác, đây là sự so sánh của chúng tôi với trọng tâm vào việc tiết kiệm và cung cấp đầu tư của các ngân hàng trực tuyến này.

Fortuneo không cung cấp PEL hoặc PER, nhưng được phân biệt bởi một đề nghị đầu tư thị trường chứng khoán thú vị nếu bạn đặt một vài đơn đặt hàng. Thật vậy, với ưu đãi “môi giới”, bạn có thể đặt hai đơn đặt hàng thị trường chứng khoán miễn phí mỗi tháng.

�� Ngay bây giờ, Fortuneo đang cung cấp một trong những tập sách tốt nhất với tỷ lệ tăng 5% trong 4 tháng !

Tổng doanh thu hàng năm 5% trong 4 tháng cho bất kỳ lần khai trương đầu tiên nào của tập sách + Fortuneo.

Tài khoản chứng khoán BForBank có chi phí môi giới thấp nhất, cho phép nó chiếm vị trí thứ hai. Boursorama thất vọng về các khoản đầu tư, nó thực sự không phải là ngân hàng rẻ nhất trong thị trường ngách này. Fortuneo đang làm rất tốt, với một ưu đãi cân bằng trên tất cả các sản phẩm thị trường chứng khoán.

Lưu ý rằng chỉ có hai ngân hàng trực tuyến hiện đang cung cấp tập sách trẻ: Monabanq và Hello Bank!.

Đối với các ưu đãi của Neobancs, chúng gần như không tồn tại, tuy nhiên, ngoại lệ của tài khoản giao dịch Revolut cũng sẽ cho phép bạn đầu tư vào tiền điện tử. ��

Cuối cùng, chúng ta hãy làm nổi bật cuốn sách tiết kiệm Helios đảm bảo cho bạn rằng số tiền được đặt sẽ không tài trợ cho các dự án gây ô nhiễm. Tuy nhiên, nó không được trả thù lao vào lúc này.

Mặc dù chúng tốt hơn các ngân hàng truyền thống, tiết kiệm ngân hàng trực tuyến là điều thú vị nhất. Để đầu tư, chúng tôi đề xuất các nhà môi giới chuyên ngành thay thế. Tìm sự so sánh của chúng tôi về bảo hiểm nhân thọ tốt nhất, các nhà môi giới thị trường chứng khoán tốt nhất và PEA tốt nhất !

So sánh – Ngân hàng trực tuyến tốt nhất để đi du lịch

Nếu bạn thường ra nước ngoài, phần này có thể khiến bạn quan tâm. ��

Thật vậy, sự xuất hiện của NeoBancs trên thị trường đã buộc một số ngân hàng trực tuyến phải giảm chi phí ở nước ngoài để duy trì tính cạnh tranh. Đây là chi tiết so sánh của chúng tôi về chi phí quốc tế.

So sánh – Dịch vụ khách hàng tốt nhất

Trong khi một số người đánh giá cao ứng dụng tuyệt vời cho phép họ tự trị 100%, những người khác thích đi cùng với một cố vấn ngân hàng nếu cần thiết.

Do đó, chúng tôi đã so sánh các ngân hàng tốt nhất trực tuyến theo chất lượng dịch vụ khách hàng của họ:

Quan điểm của chúng tôi	Ghi chú	Lời đề nghị
Monabanq	Dịch vụ khách hàng tốt nhất trong danh mục ngân hàng trực tuyến trong 6 năm liên tiếp. Có thể tiếp cận từ 8 giờ sáng đến 9 giờ tối vào các ngày trong tuần và cho đến 4 giờ chiều thứ bảy, qua điện thoại, trò chuyện, email và thậm chí các mạng xã hội.	⭐⭐⭐⭐⭐	Monabanq: 120 € được cung cấp
Xin chào ngân hàng!	Chúng tôi chào người khiếm thính và khó nghe, điếc và mù hoặc dịch vụ aphasic cung cấp cho bạn một cố vấn trong LSF (ngôn ngữ ký hiệu tiếng Pháp), trong LPC (ngôn ngữ nói đã hoàn thành) hoặc trong Tip (phiên mã tức thời của lời nói).	⭐⭐⭐⭐	Xin chào ngân hàng! : 180 € được cung cấp
Fortuneo	Dịch vụ khách hàng có sẵn từ 9 giờ sáng đến 7 giờ tối vào các ngày trong tuần qua điện thoại hoặc email. Đơn giản và hiệu quả mặc dù không có cố vấn chuyên dụng.	⭐⭐⭐	Fortuneo: 230 € Max được cung cấp
Cái ví	Các cố vấn có thể đạt được cho đến 7 giờ tối vào các ngày trong tuần và 4 giờ chiều vào thứ bảy, qua điện thoại hoặc email. Thật không may, bạn phải khăng khăng với bot để có một con người trực tuyến và không thể đặt cuộc hẹn để được một cố vấn.	⭐⭐⭐	Ngân hàng Boursorama: € 100 được cung cấp
Niken	Dịch vụ khách hàng có thể truy cập qua điện thoại từ thứ Hai đến thứ Bảy. Nếu không, bạn cũng có thể điền vào biểu mẫu liên hệ hoặc sử dụng mạng xã hội.	⭐⭐⭐	Niken: 15 € được cung cấp
BUNQ	Có thể truy cập bằng tin nhắn hoặc email, Dịch vụ khách hàng BUNQ có giá trị bằng tiếng Pháp. Trong trường hợp khẩn cấp (mất/bay thẻ, giao dịch gian lận, v.v.) yêu cầu của bạn được ưu tiên.	⭐⭐	BUNQ: 1 tháng được cung cấp
Kẻ nổi dậy	Dịch vụ khách hàng chỉ có thể đạt được bằng cách nhắn tin và không phải lúc nào cũng bằng tiếng Pháp. Tốt hơn là là tiếng Anh -phát hiện ra trong trường hợp lo lắng.	⭐	Revolut: € 10 được cung cấp

Ngân hàng trực tuyến tốt nhất cho dịch vụ khách hàng

Neobancs có giá trị gì ?

Trong so sánh này, chúng tôi đặc biệt đề cập đến Neobancs Revolut và Bunq. Lý do rất đơn giản: Các ngân hàng này có những lời đề nghị gần hơn và gần hơn với các ngân hàng trực tuyến. Thật vậy, ngoài một vài ngoại lệ như BUNQ, không có hoặc không có sản phẩm tiết kiệm/tín dụng, không thể gửi séc, loài hoặc để có một khám phá.

✅ Nhưng các ngân hàng di động có những lợi thế khác trước các ngân hàng trực tuyến. Ví dụ, họ thường trao quyền Thẻ ngân hàng miễn phí, Thanh toán ở Pháp hoặc nước ngoài miễn phí. Ngay cả khi, như chúng ta đã thấy, đó cũng là trường hợp của Fortuneo và Monabanq.

Do đó, lợi thế của Neobanques là một. Chúng được thiết kế để hoạt động trên điện thoại thông minh với các ứng dụng di động rất dễ chịu và một số cải tiến thú vị. Revolut cho phép ví dụ phân chia tài khoản của bạn trong một số “rương” để đạt được mục tiêu tiết kiệm hoặc tiết kiệm bằng tiền tệ và thậm chí trong tiền điện tử.

Neobank cũng có thể tạo không gian và giải thưởng được chia sẻ để tổ chức các chi phí chung hoặc tạo tài khoản Revolut

✅ Tóm lại, NeoBancs là phần mở rộng tuyệt vời cho một tài khoản hiện tại trong một ngân hàng cổ điển hoặc trực tuyến. Do đó, họ dành cho những người trẻ nhất tìm cách giảm chi phí nhưng cũng nhạy cảm với loại chức năng này.

Trường hợp của các tân sinh viên xanh và đạo đức

Chúng tôi đã thực hiện một sự so sánh dành riêng cho những người chơi mới này trong lĩnh vực ngân hàng, được coi là “các công ty truyền giáo”, những người muốn làm đảo lộn các tiêu chuẩn đã được thiết lập. Đặc biệt bằng cách chỉ đầu tư vào các dự án làm việc vì lợi ích chung.

Helios Neobank màu xanh. Canb là tổng quát hơn và cho phép bạn quyên góp rất dễ dàng cho các nguyên nhân quan trọng đối với bạn: phòng thủ môi trường, bảo vệ động vật, hành động xã hội và nhân đạo … bạn chọn và tận dụng việc giảm thuế cùng một lúc ! ��

Tìm Helios, CANB và nhiều người khác trong việc lựa chọn các ngân hàng xanh, đạo đức và quản lý của chúng tôi !

Ngân hàng trực tuyến

Giảm chi phí, thẻ ngân hàng miễn phí, ưu đãi chào mừng … nhờ các ưu đãi hấp dẫn của họ, các ngân hàng trực tuyến và Neobank đang thu hút ngày càng nhiều khách hàng. Tài sản chính của họ: giảm chi phí so với các mạng truyền thống. Một số thương hiệu không ngần ngại làm nổi bật thẻ ngân hàng miễn phí hoặc các hoạt động khác nhau. Nhưng những ngân hàng phi vật chất này thực sự có giá trị gì ? Chúng có đáng tin cậy không ? Chúng có thực sự rẻ hơn không ? Họ có thể thay thế các cơ quan ngân hàng thông thường không ? Tổng quan về tính đặc thù của thị trường mở rộng này để giúp bạn chọn ngân hàng trực tuyến phù hợp nhất với bạn.

• 1. Ngân hàng trực tuyến là gì ?
• 2. Những lợi thế của một ngân hàng trực tuyến là gì ?
• 3. Nhược điểm của một ngân hàng trực tuyến là gì ?
• 4. Các ngân hàng từ xa có đáng tin cậy không ?
• 5. Bạn phải đáp ứng những điều kiện nào để mở tài khoản ngân hàng ?
• 6. Những tài liệu nào nên được cung cấp cho việc mở tài khoản ?
• 7. Thời hạn mở tài khoản ngân hàng là gì ?
• số 8. Có thể mở một tài khoản tiền gửi không ?
• 9. Tài khoản ngân hàng nào để chọn cho một đứa trẻ hoặc một thiếu niên ?
• 10. Những tiêu chí nào cần tính đến để chọn một ngân hàng trực tuyến ?
• 11. Cách thay đổi ngân hàng cho một ngân hàng trực tuyến ?

Tóm tắt

• Có hai loại ngân hàng trực tuyến: các ngân hàng trực tuyến được gọi là “thế hệ đầu tiên” và Neobanques.
• Không phải tất cả các ngân hàng trực tuyến đều cung cấp các sản phẩm và dịch vụ giống nhau, nhưng họ ngày càng đa dạng hóa.
• Các ngân hàng này đang đặt cược vào giảm, thậm chí chi phí miễn phí và chơi thẻ số hóa, đơn giản và tự chủ của khách hàng của họ.
• Nếu nó thường được đánh dấu, thẻ ngân hàng miễn phí có thể được đóng gói.
• Một số sản phẩm và dịch vụ vẫn phải trả, mặc dù giá của chúng thường cạnh tranh so với các mạng truyền thống.
• Việc mở tài khoản ngân hàng trực tuyến rất dễ dàng và nhanh chóng, và yêu cầu một vài tài liệu.
• Theo ngân hàng, một khoản tiền gửi không phải lúc nào cũng được yêu cầu từ việc mở tài khoản.
• Một số ngân hàng trực tuyến cung cấp các tài khoản cụ thể dành riêng cho trẻ em và thanh thiếu niên, thích nghi với tuổi của họ.
• Để chọn một ngân hàng, một số tiêu chí phải được tính đến, nhưng bạn phải ghi nhớ các dự án và nhu cầu của mình.
• Để thay đổi ngân hàng một cách dễ dàng, có thể gọi miễn phí dịch vụ hỗ trợ di động.

Ngân hàng trực tuyến là gì ?

Có hai loại chính của các ngân hàng trực tuyến: “Ngân hàng và Neobancs” thế hệ đầu tiên “.

Ngân hàng trực tuyến thế hệ đầu tiên

Các ngân hàng thế hệ đầu tiên trực tuyến thường được hỗ trợ bởi một cơ sở ngân hàng. Đây là trường hợp của Hello Bank! (BNP Paribas) hoặc Fortuneo (Crédit Mutuel Arkéa).

Không giống như công ty mẹ của họ, các ngân hàng này có sự khác biệt không có cơ quan: họ không có không gian để chứa khách hàng, như mạng truyền thống. Do đó, toàn bộ mối quan hệ giữa khách hàng và cố vấn được phi vật chất hóa. Việc quản lý các tài khoản mở cho nó được thực hiện độc quyền từ xa, bằng internet, ứng dụng di động hoặc điện thoại.

Các nhân viên của các ngân hàng này đều làm việc ở cùng một nơi để đáp ứng yêu cầu của khách hàng. Nhờ chế độ hoạt động này, các cơ sở ngân hàng trực tuyến có thể cung cấp giá thấp hơn nhiều so với các cơ sở trong mạng truyền thống. Thật vậy, sự vắng mặt của các cơ quan cho phép họ giảm đáng kể chi phí bất động sản, nhưng cũng có số lượng nhân viên.

Tốt để biết. Các ngân hàng trực tuyến ngày càng trở nên tổng quát hơn. Song song với tài khoản hiện tại, giờ đây có thể truy cập nhiều sản phẩm khác (tín dụng, tiết kiệm, bảo hiểm, v.v.).

Neobancs

Giống như các ngân hàng trực tuyến thế hệ đầu tiên, Neobanques cung cấp các tài khoản hiện tại với thẻ ngân hàng cổ điển. Nhưng để nổi bật, Neobancas đặt cược vào ưu đãi kỹ thuật số của họ có thể truy cập từ điện thoại thông minh, thường nhanh và trực quan hơn trang web của họ.

Ưu đãi của loại ngân hàng di động này tiếp tục mở rộng. Trong số đó, Ngân hàng Orange (Ngân hàng cũ), Niken (bị giam giữ bởi BNP Paribas), Revolut hoặc N26.

Những lợi thế của một ngân hàng trực tuyến là gì ?

Các ngân hàng trực tuyến cung cấp nhiều lợi thế.

Mở tài khoản đơn giản hóa

Trực tuyến, mở một tài khoản bây giờ có thể được thực hiện trong vài phút. Tuyến đăng ký muốn đơn giản, trôi chảy và an toàn. Nó có thể được thực hiện trực tiếp thông qua trang web của ngân hàng hoặc ứng dụng di động có công thái học thường được thiết kế để có thể đọc được, chức năng và trên hết, dễ sử dụng. Mục tiêu là có thể dễ dàng sử dụng bởi tất cả, sinh viên, hoạt động hoặc đã nghỉ hưu.

Giam gia

Một trong những tài sản chính của các ngân hàng trực tuyến chắc chắn nằm ở chi phí quản lý đặc biệt cạnh tranh. Đây thực sự thấp hơn đến ba lần so với các ngân hàng thông thường.

Hầu hết các ngân hàng trực tuyến không tính phí – hoặc ít – chi phí nắm giữ tài khoản (so với số tiền có thể lên tới € 200/năm trong các ngân hàng thông thường), chuyển nhượng hoặc thuế. Một số ngân hàng cũng cung cấp thẻ ngân hàng miễn phí hoặc đặt cược vào quà tặng khi mở tài khoản hiện tại (giảm chi phí, tiền thưởng chào mừng, v.v.). Tuy nhiên, nếu chi phí ít hơn, nó không đồng nghĩa với miễn phí. Số lượng hoạt động vẫn được lập hóa đơn.

Quản lý tự trị và đơn giản hóa

Các ngân hàng trực tuyến cung cấp cho khách hàng của họ một quản lý tài khoản phi vật chất 100 %. Do đó, không còn cần thiết phải di chuyển trong cơ quan: Yêu cầu của khách hàng được thực hiện trực tiếp trên Internet, trong vài lần nhấp hoặc thông qua ứng dụng di động.

Do đó, các ngân hàng này cung cấp cho khách hàng của họ không gian cá nhân. Điều này cho phép người giữ tài khoản thực hiện, dễ dàng, hầu hết các hoạt động (in RIB, thực hiện chuyển khoản vĩnh viễn, kiểm tra, v.v.) trong tổng số tự chủ, 24 giờ một ngày và 7 ngày một tuần.

Sự sẵn có của các cố vấn

Nếu các ngân hàng trực tuyến không cung cấp một cơ quan vật lý để phù hợp với khách hàng, thì hầu hết trong số họ vẫn có các cố vấn để trả lời các câu hỏi sắc sảo nhất. Chúng thường có thể truy cập qua điện thoại, trò chuyện hoặc email và trong các khe thời gian thường rộng hơn so với các ngân hàng truyền thống.

Tốt để biết. Mặc dù đây không phải là tiêu chuẩn, một số ngân hàng trực tuyến cung cấp cho khách hàng của họ cơ hội tiếp cận các dịch vụ của cơ quan. Đây là trường hợp của Eko (Crédit Agricole), Hello Bank! (BNP Paribas) hoặc Monabanq (Crédit Mutuel). Tuy nhiên, các hoạt động có thể khác nhau từ ngân hàng trực tuyến này sang ngân hàng trực tuyến khác. Do đó tốt hơn là tìm ra trước khi mở tài khoản.

Tính linh hoạt tuyệt vời

Các ngân hàng trực tuyến cho phép bạn thực hiện tất cả các loại hoạt động trực tiếp qua Internet hoặc ứng dụng di động. Do đó không còn cần thiết phải tuân thủ số giờ mở cửa của cơ quan ngân hàng gần bạn nhất.

Nhược điểm của một ngân hàng trực tuyến là gì ?

Mặc dù nhiều lợi thế, các ngân hàng trực tuyến không được miễn là bất lợi.

Mối quan hệ khách hàng

Các ngân hàng trực tuyến và Neobank thường xuyên được chỉ ra cho dịch vụ khách hàng của họ, đặc biệt là không có cố vấn chuyên dụng. Họ dựa vào các điểm khác, chẳng hạn như biên độ hàng giờ cao hơn trong cơ quan hoặc phương thức liên hệ qua nhiều kênh (điện thoại, e-mail, trò chuyện, mạng xã hội, v.v.). Tuy nhiên, thời gian chờ đợi để đến một cố vấn có thể dài, từ vài phút đến vài giờ.

Điều kiện sử dụng đặc biệt

Đổi lại một sản phẩm hoặc dịch vụ miễn phí, một số ngân hàng trực tuyến có thể áp đặt các điều kiện sử dụng. Ví dụ: thẻ ngân hàng miễn phí có thể được điều hòa với số lượng thanh toán tối thiểu.

Sự phức tạp của các hoạt động nhất định

Theo các ngân hàng trực tuyến và trong trường hợp không có cơ quan vật lý, một số hoạt động có thể phức tạp, đặc biệt là liên quan đến việc thu thập séc hoặc thanh toán tiền mặt.

Tự do điều hòa miễn phí

Các ngân hàng trực tuyến tập trung vào số lượng dịch vụ miễn phí. Nhưng ngoài những lời hứa hấp dẫn, thường có những điều kiện nghiêm ngặt được thực hiện để hưởng lợi từ nó. Đây là trường hợp đặc biệt đối với thẻ ngân hàng miễn phí hoặc không có tài khoản tiền gửi.

Các ngân hàng từ xa có đáng tin cậy không ?

Vâng, không nghi ngờ gì. Ở Pháp, các ngân hàng trực tuyến đều được hưởng lợi từ sự chấp thuận của Cơ quan kiểm soát và giải quyết thận trọng (ACPR), được hỗ trợ bởi Banque de France, và vai trò của họ là đảm bảo mức độ nghiêm trọng của các cơ sở và bảo vệ tiết kiệm của bạn.

Ngoài ra, một trong những nhiệm vụ chính của Cơ quan thị trường tài chính (AMF) là bảo vệ tiết kiệm đầu tư vào các sản phẩm tài chính.

Bạn vẫn còn nghi ngờ ?

AMF cung cấp một danh sách màu trắng của các diễn viên được ủy quyền. Điều này có thể được xem trực tuyến miễn phí. Một email nghi ngờ, một lời hứa quá hấp dẫn, yêu cầu chuyển nhượng … Nếu bạn vẫn còn nghi ngờ, đừng ngần ngại thực hiện kiểm tra trước khi hành động. Để làm điều này, AMF cung cấp một số công cụ, chẳng hạn như danh sách đen của các công ty và trang web trái phép hoặc một bài kiểm tra để xác định xem bạn có phải là nạn nhân của một vụ lừa đảo.

Cuối cùng, hãy lưu ý rằng phần lớn các ngân hàng từ xa là công ty con của các ngân hàng truyền thống, công ty bảo hiểm hoặc nhà điều hành điện thoại di động.

Quý đầu	Công ty con
Ngân hàng Axa	Axa
Ngân hàng cân bằng	Xã hội Generale
BFORBANK/EKO	Tín dụng nông nghiệp
Fortuneo	Crédit Mutuel Arkéa
Xin chào ngân hàng!	BNP Paribas
Ngân hàng Mona	Crédit Mutuel Cic
Ngân hàng màu cam	Nhóm màu cam

Bạn phải đáp ứng những điều kiện nào để mở tài khoản ngân hàng ?

Việc mở tài khoản trực tuyến tương đối đơn giản và nhanh chóng. Nói chung, nó là cần thiết để thực hiện các điều kiện sau:

• ở tuổi;
• là một người tự nhiên;
• có một nơi cư trú thuế ở Pháp;
• Có số điện thoại hợp lệ;
• Có một địa chỉ email hợp lệ.

Là điều kiện thu nhập do ?

Tùy thuộc vào chiến lược của họ hoặc các dịch vụ được cung cấp, một số ngân hàng yêu cầu tiền gửi tối thiểu mỗi tháng. Tuy nhiên không phải tất cả đều đưa ra lựa chọn này. Trong một số trường hợp, một khoản thanh toán cũng được yêu cầu khi mở tài khoản.

Những tài liệu nào nên được cung cấp cho việc mở tài khoản ?

Theo quy định, chỉ có một vài tài liệu được các ngân hàng yêu cầu để có thể mở tài khoản ngân hàng, cụ thể là:

• một id;
• Bằng chứng về việc cư trú có niên đại từ dưới 3 tháng;
• Mẫu vật chữ ký (bản thảo hoặc điện tử).

Tuy nhiên, một số cơ sở ngân hàng có thể yêu cầu các tài liệu bổ sung, chẳng hạn như phiếu lương, thông báo thuế hoặc thậm chí bằng chứng thanh toán lương hưu.

Tôi bị cấm, tôi vẫn có thể mở tài khoản ?

Các ngân hàng kiểm tra một cách có hệ thống tình hình của khách hàng mới của họ. Nếu bạn đang ngân hàng ngân hàng cho Banque de France, cơ sở có quyền phản đối việc mở tài khoản của bạn. Tuy nhiên, tình huống này không thể khắc phục được. Bạn thực sự có thể nộp đơn xin “quyền giải thích” từ chi nhánh của Banque de France, một nghị định ngày 11 tháng 3 năm 2022 đã làm cho thủ tục luật dễ dàng và nhanh chóng.

Điều này sau đó sẽ cho phép bạn có một số dịch vụ ngân hàng cơ bản. Cụ thể hơn, bạn sẽ được hưởng lợi từ thẻ rút tiền, xương sườn, khả năng thực hiện chuyển khoản, thực hiện thanh toán bằng tiền boa (tiêu đề thanh toán liên ngân hàng). Bạn cũng có thể thực hiện tiền gửi và rút tiền mặt và có báo cáo tài khoản.

Thời hạn mở tài khoản ngân hàng là gì ?

Trực tuyến, việc mở tài khoản ngân hàng tương đối nhanh. Cách tiếp cận này thường có thể được thực hiện chỉ trong vài lần nhấp. Nhưng để có thể tận dụng tất cả các lợi thế của tài khoản của mình, chủ sở hữu phải ký và trả lại hợp đồng qua bưu điện cho cơ sở ngân hàng sau đó sẽ chăm sóc xác minh các tài liệu hỗ trợ. Do đó, một vài ngày là cần thiết trước khi mở cửa có hiệu lực. Theo một nghiên cứu của Cơ quan xếp hạng hiệu suất kỹ thuật số D-Rrates, giai đoạn này có thể chuyển từ đơn sang gấp đôi tùy thuộc vào các ngân hàng.

Thời gian mở cửa trung bình của các ngân hàng trực tuyến

Thành lập ngân hàng	Thời hạn
Xin chào ngân hàng!	13 ngày
Fortuneo	10 ngày
Cái ví	8 ngày
Nguồn : D-acting

Tuy nhiên, thời hạn cho quá trình này là ngắn hơn về phía Neobancs.

Có nghĩa là thời gian mở của Neobanques

Thành lập ngân hàng	Thời hạn
Xin chào ngân hàng!	13 ngày
Fortuneo	10 ngày
Cái ví	8 ngày
Nguồn : D-acting

Niken, một công ty con của BNP Paribas, do đó dường như là nhanh nhất để có được một tài khoản hoạt động trong thời gian kỷ lục. Một sự chậm trễ rút ngắn được giải thích bởi tính đặc biệt của việc phân phối thẻ ngân hàng trong các hộp được bán trong các văn phòng thuốc lá. Do đó, chế độ phân phối này cho phép sử dụng ngay lập tức.

Tốt để biết. Xin lưu ý, việc kích hoạt tài khoản đôi khi được quy định trên một khoản tiền gửi tiền.

Có thể mở một tài khoản tiền gửi không ?

Nếu không có nghĩa vụ pháp lý áp đặt bất kỳ khoản tiền gửi nào khi mở tài khoản ngân hàng, hầu hết các ngân hàng trực tuyến vẫn yêu cầu thanh toán tối thiểu thay đổi từ cơ sở này sang cơ sở khác, đi từ ‘một trăm euro ở mức 300 euro tùy thuộc vào ưu đãi được chọn.

Chỉ Fortuneo là một ngoại lệ. Điều này không yêu cầu bất kỳ khoản tiền gửi nào cho ưu đãi FOSFO của mình khi đăng ký thông qua việc áp dụng ngân hàng bằng thẻ MasterCard FOSFO.

Tài khoản ngân hàng nào để chọn cho một đứa trẻ hoặc một thiếu niên ?

Có những ưu đãi cụ thể, phù hợp cho trẻ vị thành niên, có nên học cách quản lý tiền tiêu vặt của bạn hay bắt đầu lấy độc lập tài chính.

Trong số các ưu đãi có sẵn có Westart (Ngân hàng Pháp của tôi), Freedom (Boursorama Banque), Revolut Junior (Revolut), Vybe, Kard, Pixpay hoặc Orange Bank Pack Premium Premium. Xin lưu ý, một số ưu đãi được dành cho trẻ em từ khách hàng. Đây là trường hợp của Revolut, Orange Bank hoặc Boursorama Banque. Mặt khác, việc mở tài khoản cho trẻ vị thành niên phải được bắt đầu bởi một trong những phụ huynh hoặc đại diện pháp lý của trẻ em. Sau đó phải cung cấp sau đó:

• tài liệu danh tính của anh ấy;
• tài liệu danh tính của trẻ em;
• Bằng chứng gần đây về nơi cư trú;
• Một bản sao của tập sách gia đình.

Trước khi mở tài khoản ngân hàng cho con bạn, đây là một số tiêu chí cần tính đến.

Tuổi của đứa trẻ

Các ngân hàng truyền thống nhanh chóng thu hút các bậc cha mẹ trẻ cung cấp một cuốn sách tiết kiệm cho con cái họ. Một trong những cách sử dụng phổ biến nhất là mở một cuốn sách nhỏ. Một cuốn sách trẻ em cũng có thể được mở từ sự ra đời của đứa trẻ. Câu hỏi về tài khoản hiện tại và thẻ ngân hàng – thanh toán hoặc rút tiền – thường không đến sau này, thường là khoảng 12 năm.

Một số ngân hàng cung cấp các công cụ cho phép trẻ em làm quen với việc quản lý tiền tiết kiệm của mình, chẳng hạn như nhóm giải thưởng hoặc lợn mà trẻ có thể chuyển tiền.

Loại thẻ

Tùy thuộc vào tuổi của trẻ và dự định sử dụng, có hai loại thẻ:

• Thẻ rút tiền;
• Thẻ thanh toán.

Đầu tiên thường được cung cấp từ năm 12 tuổi. Từ năm 16 tuổi, thẻ rút tiền có thể được thay thế bằng thẻ thanh toán bằng ủy quyền có hệ thống. Sau đó nó phải được liên kết với một tài khoản hiện tại.

Một số ngân hàng trực tuyến cung cấp khả năng giao phó thẻ thanh toán cho trẻ em từ 12 tuổi, thậm chí 7 tuổi với Revolut Junior. Chúng có thể được sử dụng cho tất cả các loại mua, trực tuyến hoặc trong cửa hàng. Thanh toán không tiếp xúc cũng có thể được kích hoạt. Cha mẹ theo dõi chi phí của con họ thông qua các ứng dụng di động và các công cụ kiểm soát và có thể chặn hoặc hạn chế một số hành động nhất định.

Kiểm soát của cha mẹ

Nhiều hơn trong các ngân hàng truyền thống, các tài khoản ngân hàng trực tuyến tạo điều kiện cho việc giám sát của cha mẹ, cảm ơn, đặc biệt là các ứng dụng di động. Các tính năng khác nhau có thể kiểm soát từ xa việc sử dụng mà đứa trẻ thực hiện tài khoản của mình. Tùy thuộc vào các ngân hàng, do đó có thể:

• Chặn đúng cách sử dụng thẻ ngân hàng;
• chặn thanh toán trực tuyến;
• Tắt thanh toán không tiếp xúc;
• sửa đổi trần nhà;
• Chi phí cấm trong một số thương hiệu nhất định;
• vân vân.

Trên điện thoại thông minh, không có gì có thể đơn giản hơn việc mua hàng trong các cửa hàng ứng dụng như Apple Play, Google Play hoặc Samsung Pay. Để tránh những bất ngờ khó chịu, nhiều ngân hàng trực tuyến giới hạn khả năng – hoặc thậm chí truy cập chặn – tùy thuộc vào tuổi tác.

Chi phí

Hầu hết các ngân hàng trực tuyến cung cấp tài khoản trực tuyến cho trẻ em và thanh thiếu niên với giá rất cạnh tranh, nhưng chúng không miễn phí. Thanh toán thường được thực hiện:

• Hoặc thông qua đăng ký hàng tháng;
• bằng cách định giá các hoạt động nhất định.

Hóa đơn Pixpay và Xaalys € 2,99/tháng, Ngân hàng Pháp của tôi (tài khoản chúng tôi bắt đầu) € 2/tháng. Chỉ có tài khoản Niken trẻ cung cấp đăng ký hàng năm với mức giá € 20. Đối với giá này, các ngân hàng này cung cấp các khoản thanh toán và rút tiền miễn phí trong khu vực đồng euro.

Các ngân hàng khác cung cấp các tài khoản miễn phí và chỉ các hoạt động được coi là đặc biệt được lập hóa đơn, ví dụ như để rút tiền. Đây là trường hợp của Revolut hoặc Vybe (€ 1,50 mỗi lần rút tiền).

Bên ngoài khu vực đồng euro, các hoạt động chủ yếu được thanh toán. Một số trường hợp ngoại lệ: Thanh toán thẻ với Vybe, Freedom và Kard không có hoa hồng, kể cả ở nước ngoài. Chỉ có Westart cung cấp từ Ngân hàng Pháp của tôi và gói Premium Premium Orange Bank không có tất cả các hoạt động ở nước ngoài (thanh toán như rút tiền), với giá € 2/tháng và € 12,99/tháng tương ứng.

Cần lưu ý. Mặc dù vui vẻ và rất thiết thực hàng ngày, các ngân hàng trực tuyến cho trẻ em khá hạn chế về mặt tiết kiệm. Có thể rất thú vị khi kết hợp các tùy chọn này với các ưu đãi từ các mạng truyền thống như một cuốn sách nhỏ, một tập sách A hoặc thậm chí bảo hiểm nhân thọ với một ngân hàng truyền thống.

Những tiêu chí nào cần tính đến để chọn một ngân hàng trực tuyến ?

Trong những năm gần đây, ngày càng có nhiều ngân hàng trực tuyến đã được tạo ra. Trong số vô số lời đề nghị, vì vậy đôi khi rất khó để điều hướng. Bởi vì nếu tất cả đều trông giống nhau, họ thực sự có từng đặc điểm của họ.

Để tìm ngân hàng phù hợp nhất với tình huống của bạn, hãy tự hỏi mình một vài câu hỏi:

• Các dự án của tôi là gì ?
• Nhu cầu của tôi là gì ?
• Tôi cần dịch vụ ngân hàng nào ?

Ngoài ra còn có một số tiêu chí thiết yếu để xác minh.

Điều kiện nhập cảnh

Để mở tài khoản hoặc lấy thẻ ngân hàng, hầu hết các cơ sở yêu cầu khách hàng của họ có mức thu nhập tối thiểu. Số tiền của nó nhiều hơn hoặc thấp hơn. Nó cũng thường được yêu cầu biện minh cho một ngôi nhà. Điều kiện này vẫn không thường xuyên mở một tài khoản với Neobank.

Các điều kiện của phần thưởng chào mừng

Nếu các ngân hàng trực tuyến cho thấy tiền thưởng chào mừng hấp dẫn mà không phức tạp, một số điều kiện vẫn có khả năng nhận nó. Trước khi bạn bị quyến rũ, hãy kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện cho ưu đãi được hiển thị không. Đặc biệt có thể được điều hòa theo số lượng thanh toán tối thiểu trong một thời gian nhất định.

Các điều kiện cung cấp mà không có điều kiện thu nhập

Nếu ngân hàng không hiển thị bất kỳ điều kiện thu nhập nào, hãy kiểm tra bất kỳ đối tác nào trước khi đăng ký. Hãy nhớ cụ thể để kiểm tra:

• loại thẻ được giao;
• Các điều kiện sử dụng thẻ.

Chi phí hoạt động và thủ tục

Hãy nhớ kiểm tra các mức giá liên quan:

• Trong việc sử dụng hàng ngày tài khoản ngân hàng. So sánh, nếu có bất kỳ, chi phí giữ tài khoản, chuyển tiền, rút ​​tiền, v.v. ;
• Sử dụng quốc tế. Nếu bạn đang đi du lịch nhiều, đừng quên kiểm tra các điều kiện áp dụng ở nước ngoài;
• đến các thủ tục đặc biệt. Đây có thể là điều kiện để mất thẻ ngân hàng, ủy quyền cho việc thấu chi, sự cố thanh toán, v.v.

Tất cả các cơ sở ngân hàng có nghĩa vụ, trên trang web, để trình bày một trích xuất tiêu chuẩn từ giá của các sản phẩm hoặc dịch vụ phổ biến nhất được liên kết để quản lý tài khoản tiền gửi hoặc tài khoản thanh toán.

Trong trường hợp thay đổi, các ngân hàng có hai tháng để thông báo cho bạn. Nếu bạn tranh chấp chúng, bạn có thể yêu cầu đóng tài khoản của mình. Ngân hàng của bạn cũng có thể chủ động này.

Thẻ ngân hàng: Các loại, điều kiện và chi phí có thể

Hầu hết các ngân hàng trực tuyến cung cấp các loại thẻ ngân hàng khác nhau:

• Thẻ cổ điển, nói chung là Mastercard hoặc Visa Classic;
• Thẻ cao, như thẻ Mastercard vàng hoặc Visa Premier;
• Thẻ cao cấp, như MasterCard World Elite hoặc Infinite Visa.

Cũng thường có thể chọn giữa một thẻ:

• tốc độ ngay lập tức;
• với dòng chảy bị trì hoãn.

Tùy thuộc vào loại thẻ mong muốn, các chi phí liên quan có thể thay đổi từ ngân hàng này sang ngân hàng khác. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng trực tuyến đều tặng quà thẻ thanh toán. Tuy nhiên, sự vô cớ này cũng như danh mục thẻ được đề xuất phụ thuộc vào một số yếu tố, chẳng hạn như:

• mức thu nhập tối thiểu;
• một mức tiết kiệm tối thiểu;
• nổi bật.

Tùy thuộc vào các ngân hàng, những điều kiện này có thể thay đổi. Thẻ cao nhất cũng thường được thanh toán, mặc dù rẻ hơn so với mạng ngân hàng truyền thống.

Nếu nhiều ngân hàng trực tuyến cung cấp thẻ thanh toán cho khách hàng của họ, các điều kiện sử dụng phải được tôn trọng. Thông thường, đó là:

• số tiền thanh toán tối thiểu mỗi tháng;
• của một tần số sử dụng thường xuyên xác định.

Nếu những điều kiện sử dụng này không được tôn trọng, một số ngân hàng không ngần ngại trả chi phí.

Sản phẩm ngân hàng ngân hàng

Tùy thuộc vào các dự án ngắn hạn hoặc trung hạn của bạn, có thể rất thú vị khi xem xét các sản phẩm ngân hàng khác được cung cấp. Nó có thể:

• sản phẩm tiết kiệm;
• tập sách ngân hàng;
• Tín dụng bất động sản;
• các khoản vay cá nhân;
• sản phẩm thị trường chứng khoán;
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Ứng dụng di động

Để quản lý tài khoản của bạn, điều cần thiết là ngân hàng có một ứng dụng di động vừa chất lỏng vừa dễ sử dụng. Một số tiêu chí phải được tính đến, chẳng hạn như:

• dễ sử dụng để thực hiện một hoạt động;
• thời gian tải xuống;
• vũ trụ đồ họa;
• chất lượng của điều hướng;
• Hành trình trong ứng dụng.

Để chọn ứng dụng phù hợp với bạn, đừng ngần ngại cấp cho mình thời gian thử nghiệm. Hơn nữa, bạn có thể tham khảo nhận xét của người dùng trong cửa hàng ứng dụng trên điện thoại của bạn để giúp bạn xác định các điểm tích cực và tiêu cực.

Chất lượng dịch vụ khách hàng

Nếu tất cả các ngân hàng cung cấp dịch vụ khách hàng, dịch vụ này không có giá trị từ cơ sở này sang cơ sở khác. Đừng ngần ngại tham khảo ý kiến ​​của các khách hàng khác.

Tài khoản giữ phí

Nếu các cơ sở ngân hàng truyền thống tính chi phí tài khoản, thì đây thường không phải là trường hợp của các ngân hàng trực tuyến. Bạn không miễn nhiễm với một ngoại lệ. Vì vậy, hãy nhớ kiểm tra phần tử này.

Điều kiện rút tiền

Nếu các ngân hàng truyền thống khuyến khích khách hàng của họ rút tiền mặt trong ATM (DAB) của mạng, thì đây không phải là trường hợp của các ngân hàng trực tuyến. Rất đơn giản vì những thứ này không có một. Nói cách khác, việc rút thanh khoản trên lãnh thổ Pháp sẽ không khiến bạn mất một xu. Ít nhất, hầu hết thời gian vì có các phản ứng. Do đó, Niken cung cấp 3 lần rút tiền miễn phí mỗi tháng từ người làm thuốc lá và điểm bán hàng. Những điều sau đây được lập hóa đơn € 0,50 mỗi lần rút tiền và lên tới € 1,50 trong trường hợp rút tiền trong nhà phân phối vé tự động. Về phần mình, N26 có thể thực hiện từ 3 đến 8 lần rút tiền miễn phí mỗi tháng, tùy thuộc vào loại tài khoản. Ngoài ra, một € 2 bổ sung sẽ được mong đợi với mỗi hoạt động.

Trong khu vực đồng euro

Trong hầu hết các trường hợp, việc rút thanh khoản cho một nhà phân phối của một quốc gia trong khu vực đồng euro không được tăng lên. Đây là trường hợp đặc biệt với các thương hiệu như AXA Banque, Fortuneo, BforBank, Boursorama Banque hoặc Orange Bank. Tuy nhiên, một số ngân hàng trực tuyến áp dụng chi phí bổ sung trong quá trình rút tiền ở nước ngoài. Trước khi rời đi, do đó, hãy kiểm tra các điều kiện rút tiền để tránh những bất ngờ khó chịu.

Bên ngoài khu vực đồng euro

Bên ngoài khu vực đồng euro, việc loại bỏ chất lỏng có thể tốn kém. Đối với loại hoạt động này ở nước ngoài, các ngân hàng trực tuyến phù hợp với giá của họ, chi phí có thể tăng nhanh. Vì vậy, hãy cẩn thận nếu bạn đi du lịch thường xuyên đến các lục địa khác.

Theo quy định, các ngân hàng áp dụng:

• Chi phí cố định cố định, tối đa € 2 mỗi lần rút tiền;
• chi phí biến đổi từ 1,7 đến 2 % số lượng hoạt động.

Trong số các ngân hàng sành ăn ít nhất là Hello Bank!. Thật vậy, khách hàng của nó có thể tận dụng mạng lưới toàn cầu của nhóm BNP Paribas cho phép rút tiền miễn phí tại hơn 50 quốc gia.

thấu chi ngân hàng

Phần lớn các ngân hàng trực tuyến cho phép thấu chi. Theo quy định, tất cả họ đều tự căn chỉnh với cùng một thang đo, cụ thể là 7 hoặc 8 % mỗi năm. Mặt khác, khi số tiền này bị vượt quá, thấu chi trở nên trái phép và được lập hóa đơn 16 %.

Một số neobancs không cho phép chúng tôi có một tài khoản màu đỏ. Đây là trường hợp đặc biệt với Revolut, Niken hoặc N26.

Chequiers

Mặc dù việc sử dụng nó có xu hướng sao lưu, sổ séc có thể cần thiết trong một số tình huống của cuộc sống hàng ngày. Do đó, hầu hết các ngân hàng trực tuyến cung cấp tùy chọn này, nhưng đây không phải là trường hợp cho tất cả. Do đó, Neobancs N26 và Niken không cung cấp cho họ.

Trong trường hợp không có cơ quan, sổ séc được gửi bởi la Poste. Nó có thể là một thư đơn giản, theo dõi hoặc được đề xuất. Xin lưu ý, lô hàng này có thể có chi phí.

Tốt để biết. Coi chừng những bất ngờ khó chịu. Nếu hoạt động được thực hiện qua điện thoại, yêu cầu gửi sổ séc có thể được lập hóa đơn. Số tiền này thay đổi từ 3 đến 5 €.

Phương tiện bảo hiểm thanh toán

Nếu nó rất hữu ích, sự bảo vệ này có thể khá đắt. Sự khác biệt giữa các khoản đóng góp hàng năm của các thương hiệu khác nhau thực sự quan trọng: từ mười euro đến gần € 100. Nếu bạn quan tâm đến tùy chọn, tốt hơn là kiểm tra giá ngược dòng.

→ Cảm ơn người so sánh ngân hàng của nó, Chọn cái gì Giúp bạn tìm thấy ngân hàng trực tuyến phù hợp nhất với nhu cầu cá nhân của bạn và với giá tốt nhất.

Cách thay đổi ngân hàng cho một ngân hàng trực tuyến ?

Thay đổi ngân hàng mà không có tính di động của ngân hàng

Có thể tự thay đổi ngân hàng, mà không liên quan đến Dịch vụ hỗ trợ di động của ngân hàng do ngân hàng tương lai của bạn cung cấp. Để thực hiện thay đổi thủ công, chỉ cần thực hiện một vài bước:

• Mở một tài khoản ngân hàng mới bằng cách làm theo các giai đoạn khác nhau của ngân hàng trực tuyến được chọn;
• Gửi thư đã đăng ký với xác nhận biên lai để yêu cầu đóng tài khoản;
• Khôi phục các phương thức thanh toán của bạn trực tiếp từ một cơ quan hoặc, không thành công, phá hủy chúng.

Cũng nghĩ về:

• Truyền đạt chi tiết ngân hàng mới của bạn cho các chủ nợ và con nợ;
• Hủy bỏ đơn đặt hàng và tiền thuế vĩnh viễn của bạn;
• Để lại đủ tiền cho tài khoản cũ của bạn cho các hoạt động chưa được ghi nợ.

Thay đổi ngân hàng với di động ngân hàng

Kể từ năm 2017, Luật Macron đã cung cấp cho tất cả các khách hàng của các ngân hàng miễn phí cho di động ngân hàng. Tùy chọn này cho phép thay đổi nhà ở ngân hàng một cách dễ dàng: đó là ngân hàng mới chăm sóc các thủ tục hành chính và không còn là khách hàng.

Để sử dụng dịch vụ này, chỉ cần yêu cầu nó cho ngân hàng mới của bạn bằng cách cho nó một nhiệm vụ di động. Sau đó cô ấy sẽ có thể chăm sóc:

• Việc chuyển các hoạt động định kỳ của tài khoản cũ của bạn sang mới, chẳng hạn như thuế của bạn, thanh toán tiền lương hoặc hóa đơn internet của bạn;
• Giao tiếp, cho tất cả các chủ nợ của bạn, về chi tiết ngân hàng mới của bạn, nói cách khác, xương sườn của bạn.

Cũng có thể yêu cầu ngân hàng mới của bạn đóng tài khoản cũ của bạn.

Các ngân hàng trực tuyến chính chi tiết

Các ngân hàng truyền thống vẫn còn trong cuộc đua

Ngay cả khi họ mất chỗ đứng trên các ngân hàng trực tuyến và các mạng lưới ngân hàng truyền thống vẫn chủ yếu được sử dụng bởi người Pháp. Nếu bạn muốn thay đổi ngân hàng, bạn có thể sử dụng bộ so sánh của chúng tôi để tìm ngân hàng rẻ nhất gần bạn và thích nghi với nhu cầu cá nhân của bạn.

Ngân hàng trực tuyến tốt nhất: So sánh cho năm 2023 (hướng dẫn)

Đây là một sự thật: Người Pháp dễ dàng rời khỏi ngân hàng truyền thống của họ để chuyển sang một ngân hàng trực tuyến. Các cơ sở này đã đại diện cho hơn một phần ba tất cả các mở tài khoản vào năm 2023. Tài chính Internet đã được phát triển theo cấp số nhân trong một vài năm trên tất cả các loại sản phẩm ngân hàng.

So sánh ngân hàng trực tuyến của chúng tôi cung cấp cho bạn một cái nhìn tổng quan về các diễn viên có mặt. Chúng tôi chỉ được tính đến các cơ sở cung cấp một giải pháp thay thế hoàn chỉnh cho các ngân hàng truyền thống. Họ cung cấp ít nhất một tài khoản hiện tại, một thẻ, một cuốn sách tiết kiệm, đầu tư và tín dụng. Các ngân hàng mới có thể được tìm thấy ở đây.

So sánh: Ngân hàng trực tuyến tốt nhất 2023

Trả tiền trả tiền cho Google Pay

Thẻ Gold Mastercard miễn phí

Thẻ đen có sẵn

Ở nước ngoài: 100% miễn phí

Cuộc sống tuyệt vời

Chi phí hàng năm: 0 € • Tiền gửi ban đầu: 300 €

Kiểm tra tiền gửi: ✔ • Tiền gửi cụ thể: ✘

Chi phí thẻ hàng tháng: 0 €

Rút tiền vùng đồng euro: miễn phí • Thanh toán Vùng Euro: miễn phí

Rút tiền tiền tệ: miễn phí • Thanh toán lời mời: MIỄN PHÍ

Trả tiền trả tiền cho Google Pay

Trả tiền trả tiền cho Google Pay

Ngân hàng Ít tốn kém hơn

Apple Pay, Google Pay

Thẻ cao cấp miễn phí

Thanh toán miễn phí ở nước ngoài

Điều kiện: Không có điều kiện thu nhập – Chào mừng và Thẻ tối ưu

Chi phí hàng năm: 0 € • Tiền gửi ban đầu: 300 €

Kiểm tra tiền gửi: ✔ • Tiền gửi cụ thể: ✘

Chi phí thẻ hàng tháng: 0 €

Rút tiền vùng đồng euro: miễn phí • Thanh toán Vùng Euro: miễn phí

Rút tiền tiền tệ: 1,69% • Thanh toán lời mời: MIỄN PHÍ

Trả tiền trả tiền cho Google Pay

Trả phí cho apple

Lời đề nghị miễn phí và vô điều kiện

Không chi phí ở nước ngoài

Tập sách tốt nhất Tiết kiệm

Xuất sắc : € 1 mỗi tháng / 6 tháng

Điều kiện: Không có điều kiện thu nhập

Chi phí hàng năm: 0 € • Tiền gửi ban đầu: 10 €

Kiểm tra tiền gửi: ✔ • Tiền gửi cụ thể: ✔

Chi phí thẻ hàng tháng: 0 €

Rút tiền vùng đồng euro: miễn phí • Thanh toán Vùng Euro: miễn phí

Rút tiền tiền tệ: miễn phí • Thanh toán lời mời: MIỄN PHÍ

Trả phí cho apple

Trả phí cho apple

Cần thu nhập tối thiểu 0 €

Séc và tiền gửi loài

Visa/bạch kim đầu tiên không có điều kiện

Dịch vụ khách hàng của năm 2023

Điều kiện: Không có điều kiện thu nhập

Chi phí hàng năm: € 36 • Tiền gửi ban đầu: € 50

Kiểm tra tiền gửi: ✔ • Tiền gửi cụ thể: ✔

Chi phí thẻ hàng tháng: 0 €

Rút tiền vùng đồng euro: miễn phí • Thanh toán Vùng Euro: miễn phí

Rút tiền tiền tệ: 2% • Thanh toán bằng tiền tệ: 2%

Trả phí cho apple

Nhà lãnh đạo thị trường, Boursorama Banque, đã vượt qua ngưỡng 4 triệu khách hàng vào năm 2022. Ngân hàng trực tuyến của nhóm Société Générale đang trải qua sự tăng trưởng phi thường với một đề nghị cũng giống như. Cạnh tranh đang đấu tranh để chống lại: Cá heo của nó được công bố vào cuối năm 2021 rằng nó đã đóng cửa hoạt động của mình ở Pháp. Kể từ đó, anh đã chuyển một phần tài khoản của khách hàng sang Boursorama Banque.

Chỉ sau Boursorama Banque, chúng tôi tìm thấy công ty con BNP Paribas: Hello Bank!. Cái sau được định vị với hai ưu đãi bổ sung đang tăng lên (xin chào một và xin chào Prime). Mặt khác, trong số các ngân hàng tốt nhất trực tuyến, chúng tôi cũng tìm thấy Monabanq, BforBank và ở mức độ thấp hơn Ngân hàng Orange. Cuối cùng, thị trường tương đối hạn chế.

Trong số những người chơi tham khảo, chúng tôi cũng lưu ý sự hiện diện của Fortuneo Banque. Sau này cũng có một ưu đãi đầy đủ với tất cả các sản phẩm ngân hàng hàng ngày. Nó sẽ tiếp cận một triệu khách hàng được thông báo về năm 2023. Giống như Boursorama Banque, nó đã trải qua sự phổ biến mạnh mẽ cho các sản phẩm học bổng của mình.

Đối với so sánh ngân hàng trực tuyến này, bảng tóm tắt các dịch vụ của từng cơ sở ngân hàng. Điều này đi từ tài khoản hiện tại, với thẻ ngân hàng, tiết kiệm, học bổng và tín dụng cho đến khi tiền thưởng chào mừng. Tùy thuộc vào hồ sơ và nhu cầu của mỗi khách hàng, ngân hàng trực tuyến tốt nhất có thể thay đổi. Thực tế vẫn là một số ngân hàng khác biệt với tổng thể cho đề nghị của họ.

Ngân hàng trực tuyến, một xu hướng mạnh mẽ

Hơn 10 triệu khách hàng ở Pháp

Ngân hàng trực tuyến đã trở nên phổ biến và khả năng hiển thị cho công chúng Pháp trong vài năm qua. Theo số liệu của Cơ quan quản lý (ACPR), các cơ sở này đã ghi nhận hơn 1,3 triệu khách hàng trong năm 2018. Tăng trưởng đã tăng tốc theo thời gian: vào năm 2022, một mình Boursorama đã tuyển dụng hơn 1,4 triệu khách hàng !

Tổng cộng, Ngân hàng trực tuyến đã thuyết phục hơn 10 triệu khách hàng, Hoặc hơn 15% dân số Pháp. Con số này không bao gồm các ngân hàng mới được coi là giải pháp thanh toán. Chỉ riêng N26 có hơn 2 triệu khách hàng ở Pháp. Revolut đã vượt qua hàng triệu người dùng. Tài khoản niken đạt 3 triệu khách hàng vào đầu năm 2023.

Xếp hạng của Ngân hàng trực tuyến tốt nhất vào năm 2023:

• Ngân hàng cân bằng
• Xin chào ngân hàng!
• Ngân hàng Fortuneo
• Monabanq
• Ngân hàng màu cam
• BFORBANK
• Ngân hàng Fortuneo
• N26
• Kẻ nổi dậy
• Ngân hàng Pháp của tôi

Ing không còn xuất hiện trong bảng xếp hạng so sánh này của ngân hàng trực tuyến tốt nhất vào năm 2023. Người khổng lồ Hà Lan đã ném vào khăn trên thị trường Pháp. Do đó, anh ấy rời khỏi con đường cho những người chơi như Boursorama Banque, Hello Bank!, Fortuneo hoặc Monabanq. Orange Bank đang gặp khó khăn, nhóm viễn thông muốn thoát khỏi nó. Khách hàng của ING đã được mời chuyển tài khoản của họ cho Boursorama Banque, mà một phần lớn khách hàng đã làm.

Thay đổi thành một ngân hàng trực tuyến

Lòng trung thành của người Pháp đối với ngân hàng lịch sử của họ đang bị xói mòn. Họ không còn ngần ngại thay đổi ngân hàng để tìm một ngân hàng trực tuyến tốt hơn như một trong những so sánh của chúng tôi. Theo công ty tư vấn tắm, 5% người Pháp đã thay đổi ngân hàng vào năm 2018, gấp 2 lần so với năm 2014. Năm 2023, xu hướng sẽ còn mạnh hơn.

Con số này sẽ tăng thêm trong những năm tới vì người Pháp ít gắn bó hơn bởi cảm xúc với ngân hàng của họ. Nếu lòng trung thành từ lâu đã là một tài sản của các ngân hàng bán lẻ, thì người Pháp đã mệt mỏi vì trả quá nhiều. Thông thường, chi phí cao không hợp lý hoặc không minh bạch. Trong một cuộc trao đổi với báo chí-Citron, Paul de Leusse, tổng giám đốc của Orange Bank đã tóm tắt tình hình: “Thật khó chịu khi thấy một ngân hàng mất chi phí vì những lý do mà bạn không hiểu”.

Xu hướng thay đổi lợi ích ngân hàng trực tuyến này. Thế hệ trẻ nhạy cảm hơn về mặt logic đối với các ngân hàng trực tuyến và nó ít trung thành hơn với các cơ sở ngân hàng bắt đầu. Trong năm 2018, 7% trong số những người 25 đến 34 tuổi đã thay đổi ngân hàng và ngân hàng trực tuyến là người chiến thắng trong những thay đổi này. Năm 2023, tình hình sẽ giống nhau.

Ngoài ra, đại dịch quản lý ngân hàng từ xa ưa thích. Người Pháp hiện đang quen với việc quản lý tài khoản của họ ở xa mà không phải yêu cầu cố vấn ngân hàng vật lý của họ. Vì lý do này, họ cũng có thể dễ dàng chuyển sang ngân hàng trực tuyến. Đó là điểm đen của cái sau (mặc dù nó có hỗ trợ khách hàng qua điện thoại tốt hơn nhiều so với ngân hàng truyền thống), nó không còn là một trở ngại.

Đầy đủ các sản phẩm

Ngân hàng trực tuyến tốt nhất là ngân hàng cung cấp câu trả lời nhiều nhất cho khách hàng của mình – với mức giá tốt nhất. Ngoài tài khoản hiện tại, cần phải tính đến các sản phẩm ngân hàng của ưu đãi cho phép làm cho ngân hàng trực tuyến tài khoản chính của mình. Các ngân hàng như Hello Bank!, Monabanq, Fortuneo hoặc Boursorama có một loạt các sản phẩm tương tự như của một ngân hàng mạng. Có Thẻ ngân hàng, bảo hiểm nhân thọ, tiết kiệm, thị trường chứng khoán, thế chấp hoặc cho người tiêu dùng.

Thật thú vị khi thấy rằng hàng triệu khách hàng ngân hàng trực tuyến đã không đăng ký vào tài khoản hiện tại. Hiện tại, có hơn 10 triệu tài khoản trực tuyến hiện tại, trong tổng số 80 triệu tài khoản ngân hàng ở Pháp. Một số người Pháp đã chọn tập trung vào các sản phẩm khác từ một ngân hàng kỹ thuật số.

Trong vài năm qua, các cơ sở Internet đã ghi nhận sự tăng trưởng điên rồ với chi phí của các ngân hàng thông thường. Cũng theo nghiên cứu nội các tắm, Các ngân hàng trực tuyến tốt nhất trong so sánh của chúng tôi đã mất khoảng 14% khách hàng trong 3 năm tài chính vừa qua. Một số đã làm tốt hơn, chẳng hạn như Boursorama Banque, tăng từ 700.000 đến 4,4 triệu khách hàng từ năm 2016 đến đầu năm 2023.

Các tiêu chí để chọn một ngân hàng trực tuyến

�� Tại sao chọn một ngân hàng trên internet ?

Ngân hàng trực tuyến thể hiện bản thân như một sự thay thế nghiêm trọng cho các ngân hàng mạng thông thường. Trong phần lớn các cơ sở trên internet, có một loạt các sản phẩm hoàn chỉnh như trong các ngân hàng cơ bản, với chi phí thấp hơn. Bên cạnh đó, hầu hết các ngân hàng trực tuyến đều có ưu đãi miễn phí. Boursorama Banque giải thích vào năm 2018 rằng 53% khách hàng của mình không trả bất kỳ khoản phí ngân hàng nào.

Nếu bạn mệt mỏi vì phải trả quá nhiều chi phí và nếu bạn muốn một ngân hàng trong túi, ngân hàng trực tuyến là giải pháp. Ngày nay, 6 triệu người Pháp đã chịu thua các đề nghị trên internet và xu hướng này đang tăng cường theo thời gian.

Ngân hàng trực tuyến tốt nhất là gì ?

Mỗi khách hàng có những nhu cầu khác nhau và do đó không có ngân hàng trực tuyến nào tốt hơn. Tuy nhiên, một số ngân hàng được phân biệt cho ưu đãi toàn cầu của họ, vì sự tích cực của giá cả và hỗ trợ khách hàng của họ. Trong so sánh các ngân hàng trực tuyến của chúng tôi, bạn có thể khám phá những điều tốt nhất theo các tiêu chí nhất định.

Trong những năm qua, các ngân hàng trực tuyến này đã phát triển – và chúng vẫn đang phát triển. Để đối phó với sự xuất hiện của các ngân hàng mới, nhiều người đã thiết kế lại đề nghị của họ. Đây là trường hợp của Hello Bank!, Ing, boursorama Banque hoặc Fortuneo đã đến với các lựa chọn không được trả lời và miễn phí.

�� Những thông số nào tính đến sự lựa chọn của anh ấy ?

Nếu khi nhiều người quyết định lao vào và hướng tới một ngân hàng trực tuyến tốt hơn như so sánh, thì đó là vì sau này cung cấp một mức độ dịch vụ. Tất cả điều này vượt xa nỗi sợ của một mối quan hệ phi vật chất. Trong số những lợi thế của một ngân hàng trực tuyến, chúng tôi có thể trích dẫn các hoạt động sống miễn phí như quản lý tài khoản hoặc tiền gửi.

Sau đó, việc quản lý tài khoản được tạo điều kiện, chất lượng của các sản phẩm ngân hàng được cung cấp và sự hỗ trợ khách hàng phù hợp là 3 lập luận mạnh mẽ góp phần vào sự thành công và sự phát triển của ngân hàng trực tuyến. Dưới đây trong hướng dẫn so sánh ngân hàng trực tuyến tốt nhất của chúng tôi, những điểm cần thiết cần xem xét khi bạn đang tìm cách tiếp tục một cơ sở mới.

�� Các ngân hàng trực tuyến có miễn phí không ?

Như bạn có thể thấy ở trên trên bảng so sánh ngân hàng trực tuyến này, hầu hết các ngân hàng trực tuyến đều thực sự miễn phí. Không có chi phí giữ tài khoản Euro, chi phí € 0 cho thẻ và chi phí € 0 cho hoạt động hàng ngày. Do đó, nó về mặt logic hơn một nửa số khách hàng trong các cơ sở này không có phí ngân hàng trong năm: do đó ngân hàng trực tuyến của họ thực sự miễn phí.

Mặc dù một ngân hàng truyền thống mất trung bình 200 € cho chi phí ngân hàng mỗi năm từ khách hàng của mình, nhưng ngân hàng trực tuyến đã là một cuộc cách mạng ở cấp độ này. Và nó không chỉ hài lòng với một ưu đãi cơ bản vì một số cơ sở như Hello Bank!, Bforbank hoặc Boursorama Banque cung cấp thẻ ngân hàng cao cấp miễn phí (Visa Premier) cho khách hàng của mình, theo điều kiện thu nhập hàng tháng. Tuy nhiên, cần nhớ rằng ngân hàng trực tuyến tốt nhất là miễn phí cho những người sẽ biện minh cho mức thu nhập tối thiểu hàng tháng hoặc tiền gửi tiết kiệm.

Trong một số trường hợp, khách hàng ngân hàng vẫn có quyền truy cập vào các cơ quan và nhà phân phối vật lý để gửi tiền (séc hoặc tiền mặt), chuyển nhượng hoặc xem tài khoản của họ trực tiếp. Tất cả, một lần nữa miễn phí. Đây là trường hợp ví dụ tại Hello Bank! cung cấp quyền truy cập vào 2.000 cơ quan Paribas BNP trên khắp nước Pháp.

Thường được coi là ngân hàng so sánh trực tuyến tốt nhất, Monabanq cung cấp quyền truy cập vào các nhà phân phối CIC (để thực hiện tiền gửi và chuyển tiền từ sau) qua Pháp cho khách hàng của mình, nhưng nó đòi hỏi sự đóng góp hàng tháng (chắc chắn là rất thấp, nhưng từ đó không miễn phí). Tính đặc biệt của monabanq là nó không yêu cầu bất kỳ điều kiện nào về thu nhập.

⚪ Những sản phẩm được cung cấp trong các ngân hàng này ?

Mô hình ngân hàng trực tuyến tốt nhất như những gì chúng tôi đã trình bày cho bạn trong so sánh ở trên rất thú vị bởi vì nó rất giống với một ngân hàng mạng cơ bản – và do đó nó được phân biệt với tất cả các fintech mới thường chuyên về ngân hàng công bằng Sản phẩm (Chuyển nhượng quốc tế bằng Transferwise, Thanh toán di động, Thanh toán ở nước ngoài với Revolut).

Thật vậy, hầu hết các ngân hàng trực tuyến của Pháp cung cấp một loạt các sản phẩm ngân hàng tương tự như chúng tôi có trong một ngân hàng cổ điển: tài khoản hiện tại, thẻ ngân hàng, tín dụng bất động sản và tiêu dùng, sổ tiết kiệm, học bổng, bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm. Trong phần lớn các trường hợp, thù lao cho tất cả các giải pháp tiết kiệm được cung cấp bởi các ngân hàng trực tuyến cao hơn so với các ngân hàng thông thường. Tương tự như vậy, các khoản tín dụng nói chung có tỷ lệ lợi thế hơn trên Internet. Tất cả các sản phẩm ngân hàng này có thể truy cập thông qua khu vực khách hàng, trên internet. Có một vài ngân hàng truyền thống hiện đã quản lý để cung cấp cho việc quản lý tất cả các sản phẩm trực tuyến của họ.

�� là sự hỗ trợ khách hàng của các ngân hàng này phản ứng ?

Nỗi sợ hãi lớn của nhiều người Pháp khi họ di cư đến một ngân hàng trực tuyến tốt hơn như so sánh của chúng tôi là nỗi sợ mất quan hệ khách hàng với cố vấn của mình. Trong thực tế, cuối cùng nó rất khác. Các giải thưởng mà Ngân hàng Monabanq đạt được vào năm 2018, 2019 và 2020 là “Dịch vụ khách hàng của năm” minh họa rằng các cơ sở này ngày nay cung cấp một mối quan hệ mang tính xây dựng và thông minh hơn nhiều so với nhiều cơ sở truyền thống. Do sợ mối quan hệ phi vật chất và không phải là mối quan hệ vật lý, do đó, các ngân hàng trực tuyến đã làm việc trên hỗ trợ khách hàng của họ.

Hỗ trợ này có thể truy cập bằng nhiều phương tiện, và vào những giờ rất rộng (trong hầu hết các trường hợp, cho đến 9 giờ tối hoặc 10 giờ tối vào các ngày trong tuần và 6 giờ chiều ngày thứ Bảy). Điều quan trọng nữa là phải làm nổi bật khả năng đáp ứng của các ngân hàng trực tuyến tốt nhất này đáp ứng trong vài phút nhờ các hỗ trợ khách hàng có trụ sở tại Pháp và nơi mỗi nhà cố vấn chuyên về sản phẩm ngân hàng: do đó bạn có lời khuyên tốt nhất về từng sản phẩm. Ngược lại, đôi khi bạn có thể đợi một vài ngày để cố vấn ngân hàng truyền thống trả lời câu hỏi của bạn, đôi khi không có kiến ​​thức.

Chúng được cấu trúc như thế nào ?

Các nhóm ngân hàng

Trong so sánh ngân hàng trực tuyến tốt nhất này, tất cả người chơi là tài sản của các nhóm ngân hàng đã thành lập. Sau này có một danh tiếng vững chắc và không gặp khó khăn gì trong việc tìm kiếm tài trợ. Điều này cũng ngụ ý rằng tiền của bạn an toàn trong một ngân hàng kỹ thuật số. Tuy nhiên, đây không phải là trường hợp các ngân hàng mới không thể thúc đẩy lập luận này. Đó cũng là một cách tốt để tận dụng chuyên môn của một nhóm, đặc biệt là về các chức năng hỗ trợ nhất định.

Ví dụ, Boursorama Banque là công ty con của Tập đoàn Société Générale của Pháp, Hello Bank! của BNP Paribas, Mạng Monabanq của Tập đoàn CRédit Mutuel CIC, Ngân hàng Fortuneo của Tập đoàn Arkea và Bforbank của Tập đoàn Crédit Agricole. Tuy nhiên, các ưu đãi ngân hàng trực tuyến khác với những gì chúng ta thấy ở các ngân hàng thông thường.

Các nhóm thúc đẩy chi phí đáng kể của các cơ quan là một lý do biện minh cho chi phí của các ngân hàng thông thường. Ngược lại, các ngân hàng trực tuyến của so sánh này không có sự hiện diện vật lý (bên ngoài Ngân hàng Hello! dựa trên mạng lưới các cơ quan BNP Paribas và Monabanq được hưởng lợi từ các quầy tự động của Crédit Mutuel), giải thích rằng chi phí thấp hơn. Trung bình, một khách hàng trong một ngân hàng trực tuyến tiết kiệm 200 euro chi phí mỗi năm.

Với mô hình phi vật chất, khách hàng là người chiến thắng. Trong khi các ngân hàng truyền thống khuyến khích khách hàng của họ sử dụng các giao diện phi vật chất để quản lý ngân sách (trên máy tính hoặc điện thoại thông minh), họ hội tụ trên các ngân hàng trực tuyến. Vẫn là giá, không hội tụ. Đây là lý do tại sao họ mất khách hàng.

Ngân hàng trực tuyến: Tiền thưởng chào mừng năm 2023

Ngân hàng trực tuyến	Thưởng	Trị giá	Ghi chú
Cái ví	150 euro	Miễn phí	97/100
Xin chào ngân hàng!	180 euro	Miễn phí	93/100
Ngân hàng Fortuneo	80 euro	Miễn phí	92/100
Monabanq	120 euro	Từ 3 đến 9 €	92/100
Ngân hàng màu cam	100 bảng Anh	Miễn phí	82/100
BFORBANK	80 euro	Miễn phí	82/100

Lợi thế để chọn một ngân hàng trên internet

Ngân hàng trực tuyến tốt nhất được coi là miễn phí. Khách hàng sẽ không trả bất kỳ khoản phí nào cho kế toán, thẻ và hoạt động của cuộc sống hàng ngày. Chỉ có Monabanq yêu cầu đăng ký từ € 3 mỗi tháng với tài khoản Pratiq của mình+. Công ty con của Tập đoàn Crédit Mutuel đã từ chối lời đề nghị của mình vào năm 2020 với 3 công thức kết hợp.

Tại Boursorama Banque, khoảng hai phần ba khách hàng không phải trả phí. Trung bình 2021 tổng thể, khách hàng đã trả 7,79 euro chi phí. Đó là vì lý do này mà nó đã được bầu “Ngân hàng rẻ nhất” trong năm thứ 15 liên tiếp vào tháng 12 năm 2022. Những người khác thích ngân hàng trực tuyến tốt nhất xin chào ngân hàng! nơi Fortuneo giữ cùng một lời hứa miễn phí trong lời đề nghị của họ.

Với ngân hàng trực tuyến miễn phí được trình bày trong so sánh của chúng tôi, bạn nên biết rằng các cơ sở đôi khi gặp khó khăn trong việc đạt được sự cân bằng tài chính. Sự hỗ trợ của công ty mẹ của họ là điều cần thiết để tiếp tục tăng trưởng và tài chính. Tổng giám đốc của Boursorama Banque, Benoit Grisoni, nói với chúng tôi rằng cô ấy có thể “Hãy có lãi ngay lập tức nếu họ ngừng chi phí mua lại”.

Ngân hàng trực tuyến đầu tiên ở Pháp không biết bất kỳ điểm dừng nào: Nó ghi lại 100.000 khách hàng mới mỗi tháng vào năm 2022. Nó đã vượt qua 4 triệu khách hàng biết về mùa hè năm 2022 và nó sẽ vượt quá 5 triệu trong quý đầu tiên của năm 2023. Rất nhanh, nó nên hội tụ về số lượng khách hàng của các ngân hàng truyền thống hơn như BNP Paribas hoặc Société Générale.

Cạnh tranh mà tăng cường

Ngân hàng trực tuyến có thể giữ lại khách hàng trên các sản phẩm có tỷ suất lợi nhuận mạnh hơn. Tín dụng có thể là một cơn gió cho các cơ sở này theo thời gian. Thật không may, dân số trên web vẫn không nhạy cảm với các sản phẩm này. Thật vậy, chỉ có 10% khách hàng ngân hàng trực tuyến đã đăng ký tín dụng. Tuy nhiên, các cơ sở trực tuyến cạnh tranh hơn nhiều so với các khoản vay so với các ngân hàng mạng.

Nếu các ngân hàng trực tuyến đã sẵn sàng để thừa nhận rất nhiều nỗ lực ngày hôm nay (và thậm chí mất tiền vào việc mua lại khách hàng), thì đó là vì họ muốn vượt lên trước các dịch vụ ngân hàng mới được sinh ra. Nếu các ngân hàng mới là đối thủ trực tiếp, có thể là người khổng lồ công nghệ (Gafa) sẽ sớm đến đó. Miễn phí đã bắt tay vào việc thanh toán các chuyên gia trong tháng 9 năm 2022: một ngày nào đó anh ta có thể phát triển cho các cá nhân.

Apple cũng thực hiện bước đầu tiên về tài chính với thẻ thông qua sự hợp tác của American Goldman Sachs (thẻ Apple). Thẻ này dành riêng cho việc sử dụng của Mỹ, nhưng một ngày nào đó có thể đến châu Âu. Cuối cùng, Google có mặt trong các khoản thanh toán di động với giải pháp Google Pay.

Mỗi ngân hàng là khác nhau

Thật khó để nói đó là ngân hàng trực tuyến tốt nhất của bộ so sánh cho một hồ sơ khách hàng nhất định. Tùy thuộc vào nhu cầu của mỗi người, các ngân hàng có ưu điểm và nhược điểm. Theo hồ sơ khách hàng, các ngân hàng Internet không có cùng một đặc điểm, cùng một mức giá và cùng một dịch vụ. Bạn có thể thấy trong hướng dẫn của chúng tôi rằng tùy thuộc vào thu nhập mà chúng tôi có thể chứng minh, ưu đãi thẻ ngân hàng là khác nhau.

Để giúp bạn đưa ra lựa chọn của mình, ngoài bảng so sánh ở trên, chúng tôi đã phát triển một bản tóm tắt dưới đây. Điều này sẽ cho phép bạn biết điểm mạnh của mỗi ngân hàng. Nó sẽ cho phép bạn tìm hiểu nhanh những lợi thế của mỗi ngân hàng trực tuyến là gì và hồ sơ mà họ nhắm mục tiêu. Bạn có thể nhìn xa hơn so sánh các ngân hàng trực tuyến này trên các trang web sau này để xem nó là gì.

1) Banque Boursorama

Nếu nó được coi là ngân hàng trực tuyến tốt nhất của nhiều người Pháp, thì đó là vì Boursorama Banque đã quản lý để cung cấp các sản phẩm cạnh tranh cho tất cả các hồ sơ. Với 4,4 triệu khách hàng vào tín dụng vào đầu năm 2023, Tập đoàn Société Générale là ngân hàng trực tuyến lớn nhất. Vào tháng 12 năm 2022, cô ấy đã được chọn lại “Ngân hàng rẻ nhất ở Pháp” Trong 15 năm liên tiếp theo một nghiên cứu về thế giới.

Trong những tháng gần đây, Boursorama Banque đã thổi bùng mọi điều kiện đủ điều kiện. Công thức cổ điển của nó, ultim, có thể truy cập được cho mọi người mà không có điều kiện thu nhập. Nó là miễn phí và chỉ rút tiền ra nước ngoài (vượt quá thứ ba) sẽ được lập hóa đơn. Nó bao gồm một tài khoản hiện tại và đặc biệt là thẻ Visa đầu tiên không có điều kiện. Nói tóm lại, để sử dụng hàng ngày, đó là tất cả những gì có thể mơ ước ở mức giá vô địch.

2) Hello Bank!

Xin chào ngân hàng! là một trong những ngân hàng trực tuyến tốt nhất và ưu đãi mới của nó có một cái gì đó để quyến rũ. Thương hiệu của nhóm BNP Paribas chia lời đề nghị của nó thành hai: Xin chào một và Hello Prime. Đầu tiên là một tài khoản vô điều kiện và miễn phí, cho phép bạn có thẻ và tất cả các công cụ để sử dụng ngân hàng hàng ngày của bạn. Xin chào Prime được dành riêng cho khách hàng cao cấp, người chứng minh € 1.000 ròng mỗi tháng và ai sẽ phải trả 5 € đăng ký cho tài khoản này. Nó được liên kết với một thẻ được hưởng lợi từ cùng một lợi thế như thị thực đầu tiên.

Nếu chúng ta đánh giá rằng nó xứng đáng với vị trí của nó trong số các ngân hàng tốt nhất trực tuyến, thì đó là vì Hello Bank! cung cấp một loạt các sản phẩm tương tự như chúng tôi có trong một ngân hàng khu phố. Đây là một trong số ít các ngân hàng trên Internet để cung cấp cho khách hàng của mình để truy cập các quầy tự động và các cơ quan BNP Paribas để gửi séc và loài. Nếu bạn xử lý chất lỏng, xin chào ngân hàng! Là lý tưởng. Boursorama Banque không thể tự hào làm quá nhiều.

3) Ngân hàng Fortuneo

Giống như Boursorama, Fortuneo First đã thành công nhờ cổng thông tin thị trường chứng khoán. Kể từ đó, cơ sở đã phát triển rất tốt. Với một triệu khách hàng có tín dụng của mình, cô ấy xuất hiện với tư cách là ngân hàng trực tuyến lớn thứ hai ở Pháp. Nổi tiếng với nhiều sản phẩm ngân hàng (bao gồm bảo hiểm nhân thọ), nó cung cấp một sự lựa chọn hoàn chỉnh cho khách hàng của mình.

Ngân hàng trực tuyến cũng biết làm thế nào để rất sáng tạo. Bạn có quyền truy cập vào nhiều giải pháp thanh toán di động, chuyển nhượng tức thì cũng như giám sát tài khoản của bạn trên ứng dụng di động và trang web thực tế.

4) Monabanq

Monabanq là công ty con của Tập đoàn Crédit Mutuel và liệt kê hàng trăm ngàn khách hàng Pháp. Vào tháng 4 năm 2020, ngân hàng trực tuyến từ chối phạm vi tài khoản của mình: Pratiq+, Uniq và Uniq+. Đầu tiên là lý tưởng cho ngân hàng hàng ngày, trong khi các công thức UNIQ/UNIQ+ nhằm cung cấp giải pháp cho khách du lịch (không có chi phí ở nước ngoài thanh toán và rút tiền).

Nếu Monabanq là một trong những ngân hàng trực tuyến yêu thích của chúng tôi, thì đó là vì nó mở cửa. Bằng cách đăng ký nó, bạn không cần phải biện minh cho mức thu nhập. Đổi lại, nó yêu cầu khách hàng của mình đóng góp từ 3 đến 9 € mỗi tháng để có tài khoản này. Thẻ visa đầu tiên và thị thực bạch kim có thể truy cập mà không có điều kiện thu nhập, và so với € 3 và € 9 ngoài tháng mỗi tháng. Ngân hàng tạo điều kiện cho lưới giá của nó, bạn sẽ không có một bất ngờ khó chịu. Lưu ý rằng Monabanq cũng mở các quầy CIC để cho phép các loài và kiểm tra tiền gửi.

Cuối cùng, người ta cũng nhớ lại rằng Monabanq đã được “dịch vụ khách hàng của năm” trong 5 năm. Nếu bạn sợ thiếu hỗ trợ thông qua một ngân hàng trực tuyến, Monabanq là người thoải mái nhất. Hãy nhớ rằng công thức cơ bản của nó, pratiq+ đến 3 euro mỗi tháng do đó trở lại tổng cộng 36 euro mỗi năm. Để cung cấp cho bạn một điểm so sánh, trung bình của Pháp trả 219 euro phí ngân hàng mỗi năm trong một ngân hàng truyền thống.

5) Bforbank

BForBank cũng thuộc về các ngân hàng tốt nhất trên thị trường Pháp. Công ty con của Tập đoàn CRÉDIT Agricole ban đầu là độc quyền và đòi hỏi các điều kiện của khách hàng: cần phải chứng minh € 1.600 thu nhập để có tài khoản (đi kèm với thị thực đầu tiên). Ngày nay, cô ấy đã sửa đổi phần lớn các yêu cầu của mình vì nó chỉ mất 1.200 € để giữ tài khoản.

BFORBANK là ngân hàng duy nhất trên web cung cấp cho khách hàng thẻ Visa Infinite Bank ngoài Visa Classic và Visa Premier. Nếu nó thuộc về các ngân hàng tốt nhất, thì đó là vì nó cũng thúc đẩy một loạt các sản phẩm khá dài. Thông thường, nó cũng thưởng cho việc mở các sản phẩm như cuốn sách tiết kiệm, bảo hiểm nhân thọ hoặc thị trường chứng khoán với tiền thưởng thuyết phục.

Sản phẩm ngân hàng có sẵn

Tài khoản hiện tại

Tài khoản hiện tại là sản phẩm phổ biến nhất trên Internet. Tất cả các ngân hàng trực tuyến cũng cung cấp một và các ngân hàng mới. Thường cần phải có tài khoản để truy cập phần thứ hai của sản phẩm. Ví dụ: nó sẽ mất một để lấy thẻ tiết kiệm hoặc tập sách. Trong một số trường hợp, các ngân hàng cung cấp các điều kiện thuận lợi cho các khoản tín dụng nếu bạn có tài khoản.

Nói chung, tài khoản hiện tại là miễn phí. Mặt khác, nó là quyền truy cập vào thẻ ngân hàng sẽ được ngân hàng lập hóa đơn. Rất thường xuyên, cả hai đều tương quan, nhưng đó là thẻ thực sự được lập hóa đơn. Mỗi ngân hàng trực tuyến tiến triển các điều kiện riêng của mình cho tài khoản hiện tại. Trong một số trong số họ, sẽ cần phải biện minh cho thu nhập tối thiểu để giữ tài khoản. Tại Monabanq, Boursorama Banque hoặc Hello Bank!, Bạn có thể đi mà không cần phải biện minh cho mức thu nhập.

Thẻ tín dụng

Trong so sánh ngân hàng trực tuyến tốt nhất của chúng tôi, thẻ ngân hàng là yếu tố chính của ưu đãi. Theo ngân hàng, bạn sẽ được hưởng lợi từ thẻ trên mạng Visa hoặc Mastercard. Từ cái này sang cái khác, có rất ít sự khác biệt. Điều đó nói rằng, mỗi mạng này cung cấp các mức thẻ ngân hàng khác nhau – mang lại nhiều lợi thế hơn hoặc ít hơn. Tại Visa, chúng tôi tìm thấy thẻ cổ điển, đầu tiên, vô hạn hoặc bạch kim. Tại MasterCard, nó tiêu chuẩn, vàng hoặc thế giới ưu tú.

Tùy thuộc vào mức thu nhập mà bạn có thể biện minh trong ngân hàng, bạn sẽ nhận được thẻ cao hơn hoặc ít hơn. Nói chung, các ngân hàng internet yêu cầu trung bình 1.000 € thu nhập để truy cập miễn phí miễn phí Visa (hoặc Mastercard tiêu chuẩn). Để có được thị thực đầu tiên, sẽ cần phải biện minh từ 1.600 đến 1.800 €. Cuối cùng, carte noire (vô hạn hoặc thế giới ưu tú) được dành riêng cho một phần rất nhỏ của khách hàng, trong hồ sơ.

Nếu bạn muốn biết thêm về CB, bộ so sánh thẻ ngân hàng của chúng tôi ở đây sẽ cung cấp cho bạn tất cả các yếu tố để xem xét trong sự lựa chọn của bạn. Hãy lưu ý rằng các ngân hàng trực tuyến đã tự đặt mình vào trang của các ngân hàng mới. Nói cách khác, bạn có thể tận dụng một số thẻ ngân hàng nhất định mà không cần nghĩa vụ và không biện minh cho thu nhập.

Tiết kiệm và học bổng

Nếu bạn có vốn để phát triển, ngân hàng trực tuyến sẽ cung cấp một loạt các giải pháp tiết kiệm hoặc đầu tư. Cho dù đó là tập sách A, bảo hiểm nhân thọ hay thị trường chứng khoán, các khoản đầu tư này có sẵn trong phần lớn các cơ sở của bộ so sánh của chúng tôi. Họ có một loạt các sản phẩm tương đương với ngân hàng truyền thống. Sự khác biệt duy nhất là chúng rẻ hơn nhiều và chi phí được biết đến.

Đối với tiết kiệm, mức giá thị trường hiện tại có nghĩa là mức thù lao của các tập sách không thuận lợi lắm. Mặt khác, học bổng có thể cho phép bạn tạo ra lợi nhuận thú vị (nhưng hãy cẩn thận với rủi ro). Boursorama Banque là người nổi tiếng nhất trong phần này trong nhiều năm. Ngân hàng tận dụng cổng thông tin tin tức thị trường chứng khoán để phân biệt chính nó và thu hút đối tượng đầu tiên của nó. Fortuneo Banque cũng làm như vậy.

Tín dụng trong một ngân hàng trực tuyến

Tín dụng bắt đầu phát triển trong ngân hàng trực tuyến. Điều đó nói rằng, nó ít hơn 10% của tất cả các khách hàng của các cơ sở này chịu thua khoản vay. Các ngân hàng chính của web so sánh của chúng tôi cung cấp cả hai tùy chọn: Tín dụng tiêu dùng và thế chấp. Các khóa học trực tuyến 100%, vì vậy bạn không phải đến các cuộc hẹn vật lý.

Một lần nữa, tín dụng có liên quan nhiều hơn trong một ngân hàng kỹ thuật số so với một cơ sở truyền thống. Nếu bạn mở một tài khoản trong ngân hàng, bạn cũng có thể tận dụng lãi suất thấp hơn. Đối với số tiền cao, sử dụng nhà môi giới tín dụng là một giải pháp tốt để có được tỷ lệ thấp nhất có thể.

Kết luận: Ngân hàng tốt nhất vào năm 2023 là gì ?

Trong so sánh ngân hàng của chúng tôi, không có một “Ngân hàng trực tuyến tốt nhất” Năm 2023. Mỗi người đáp ứng những kỳ vọng và nhu cầu khác nhau. Do đó, tùy thuộc vào mọi người để xem cái nào sẽ trả lời tốt nhất hồ sơ của họ. Một số cơ sở nổi bật so với quần yếm như Hello Bank!, Fortuneo, Monabanq và đặc biệt là Boursorama Banque.

Yêu thích của chúng tôi vẫn là cho Boursorama Banque và thẻ ultim của nó. Đây là một CB miễn phí, vô điều kiện và thuộc loại thị thực đầu tiên. Không có ngân hàng trực tuyến nào khác cung cấp cho bạn một thẻ như vậy với tính linh hoạt như vậy. Phạm vi của các sản phẩm Boursorama Banque cũng là thị trường đầy đủ và tích cực nhất. Các ứng dụng của nó (máy tính và điện thoại di động) rất tuyệt vời, cũng như dịch vụ khách hàng của nó.

Bảng ở đầu trang được cập nhật để làm nổi bật các ưu đãi và công thức của mỗi ngân hàng. Vui lòng xem trang web của mỗi ngân hàng để xem giá cả và tất cả các điều kiện liên quan trong thời gian thực. Nếu các ngân hàng trực tuyến có xu hướng giữ giá (miễn phí) như nhau trong suốt cả năm về hoạt động hàng ngày, thì đây là chi phí hoạt động ở nước ngoài mà giá phát triển.