Tìm ngân hàng rẻ nhất

2% với thẻ mastercard tiêu chuẩn

Ngân hàng chi phí 2023: Ngân hàng rẻ nhất, theo hồ sơ của bạn

Capital tiết lộ phí ngân hàng năm 2023, phối hợp với bộ so sánh PAN -SPA. Lưới giá của hơn 100 cơ sở đã được mổ xẻ cho 7 hồ sơ khách hàng.

Bởi các ngân hàng, bảo hiểm và năng lượng của Alexandre Loukil
Đăng ngày 14/03/2023 lúc 4:22 chiều

Bruno Le Maire đã tự hào tuyên bố vào tháng 9 năm 2022: “Khiên” về phí ngân hàng sẽ được áp dụng vào năm 2023 bởi các ngân hàng Pháp. Trong khi họ đã đạt được 30 tỷ euro lợi nhuận tích lũy, sáu cơ sở lớn nhất trên thị trường đã cam kết có sự gia tăng thuế quan của họ lên 2% trong năm nay. Một mức độ thấp dưới 6% lạm phát được đo vào tháng 1 bởi InSee. Ngân hàng Bưu điện và BNP đã đóng băng lưới của họ, trong khi những người tương hỗ như Crédit Agricole hoặc Crédit Mutuel đã thực hiện để tôn trọng các sắc lệnh trần của Liên đoàn Ngân hàng Pháp (FBF).

Theo bộ so sánh toàn cảnh, lời hứa của họ thường được tổ chức. Mức tăng trung bình chỉ là 0,3% vào ngày 1 tháng 1 năm 2023. Người Pháp sẽ trả trung bình 220,6 euro chi phí trong năm nay, đặc biệt nhờ vào sự ra đời của nhóm SG, điều này có thể rút số tiền này xuống. Đến từ việc sáp nhập giữa Société Générale và Tín dụng phía Bắc, người chơi mới này trên thị trường cho phép các khách hàng cũ của Crédit du Nord được hưởng lợi từ việc giảm phí ngân hàng của họ.

So sánh tỷ lệ ngân hàng năm 2023 của chúng tôi

Tuy nhiên, bạn sẽ thấy điều độ này trên hóa đơn của bạn ? Để tìm hiểu, Capital đã thiết lập danh sách giá ngân hàng truyền thống của mình. Đối với phiên bản 2023 này, các tài liệu quảng cáo của hơn 100 cơ sở đã được mổ xẻ nhờ vào bộ so sánh toàn cảnh, vào ngày 1 tháng 2 năm 2023. Mô phỏng này bị từ chối theo 7 hồ sơ. Đối với mỗi người trong số họ, chúng tôi đã so sánh giá à la carte và của gói rẻ nhất. Tỷ lệ ngân hàng thú vị nhất của cả hai đã được chọn, và nếu đó là gói, tên của nó được đề cập trong bảng.

Dạy đầu tiên: Phần lớn các hồ sơ của chúng tôi trải qua mức tăng giá trung bình vượt quá mức trần 2%. Và trước hết là những người trẻ tuổi, những người lưu ý lạm phát 7% ! Các nhà quản lý doanh nghiệp cũng được đặt kém với mức tăng 4% trong một năm. Theo dõi người về hưu (+2,6%) và người quản lý cấp cao (+2,1%).

Các ngân hàng trực tuyến là rẻ nhất trên thị trường

Giống như mọi năm, các ngân hàng trực tuyến đè bẹp cuộc thi. Boursorama (công ty con của Tập đoàn Société Générale) và Fortuneo (Crédit Mutuel Arkéa) đang ghi nhớ và cho phép hầu hết tất cả các hồ sơ của chúng tôi được hưởng lợi từ các dịch vụ ngân hàng với giá dưới 20 euro mỗi năm. Đằng sau, Bforbank, công ty con của Crédit Agricole, củng cố vị trí giá cả phải chăng nhất của mình như một cơ sở thứ ba.

Phía ngân hàng truyền thống, ba diễn viên quốc gia được phân biệt. Ngân hàng Bưu điện, Tín dụng Hợp tác, và ở mức độ thấp hơn, LCL. Ngược lại, CIC (công ty con của Crédit Mutuel) nhưng trên hết là BNP Paribas và SG thường xuyên bị rơi vào cuối peloton.

Cuối cùng, trên phân khúc Mutualist, Crédit Agricole được hiển thị rõ ràng như một mô hình trong vấn đề này, quản lý để đặt hầu hết các quỹ khu vực của nó dưới mức thuế trung bình, và tất cả các hồ sơ của chúng tôi. Các đối thủ cạnh tranh của nhóm BPCE (Banque Populaire-Cancisse.

Các ngân hàng chọn theo hồ sơ của bạn

Bạn có thể tham khảo phân loại đầy đủ các ngân hàng rẻ nhất cho 7 hồ sơ trong các liên kết dưới đây:

Độ chính xác về phương pháp

*Đối với 7 loại khách hàng của chúng tôi – trẻ, nhân viên, điều hành trung bình, điều hành cấp cao, thương nhân, giám đốc kinh doanh, đã nghỉ hưu -, chúng tôi đã thành lập với sự hợp tác của bộ so sánh toàn cảnh một hồ sơ tiêu thụ của các dịch vụ ngân hàng hàng ngày (thẻ ngân hàng loại được sử dụng, được sử dụng, Chuyển nhượng, sự cố thanh toán, rút ​​tiền ra nước ngoài). Đối với phiên bản 2023 này, các mô phỏng của chúng tôi đã được cải thiện. Giá ngoài trời hiện được thiết lập trong 365 ngày, so với 360 ngày cho danh sách trước đây của chúng tôi.

Tìm ngân hàng rẻ nhất

Thời gian trung bình: 2 phút

Ngân hàng rẻ nhất

Người Pháp trả trung bình 194 euro về phí ngân hàng (Nguồn: Nghiên cứu Panorabanques, tháng 1 năm 2018). Nhưng trung bình này che giấu sự khác biệt lớn giữa các ngân hàng rẻ nhất và đắt nhất. Đối với một số người, hóa đơn có thể bùng nổ vào cuối tháng.
Lệ phí rút tiền di dời, AGIOS, hoa hồng can thiệp, bản tin cho con nợ trái phép: Nhân viên ngân hàng có ngôn ngữ riêng và các dòng chi phí tối nghĩa đang nhân lên trong tài khoản của bạn trong tài khoản ngân hàng. Đánh giá, không phải lúc nào cũng dễ dàng tìm thấy Ngân hàng rẻ nhất.
Với Dịch vụ so sánh Ngân hàng trực tuyến Panorabanc, hãy khám phá sự phân loại của bạn về các ngân hàng rẻ nhất và đạt được tới 300 euro tiết kiệm mỗi năm.

Cách tìm ngân hàng rẻ nhất ?

Bạn có thể so sánh các ưu đãi của các ngân hàng với một bộ so sánh như một bức tranh toàn cảnh để tìm ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.

Ngân hàng trực tuyến rẻ nhất là gì ?

Boursorama Banque và Fortuneo cung cấp các ưu đãi rất kinh tế: Thẻ ngân hàng miễn phí, không có chi phí nắm giữ tài khoản hoặc chi phí cho các khoản thanh toán ở nước ngoài.

Cách thanh toán ít phí ngân hàng ?

Để giảm phí ngân hàng, bạn có thể thay đổi ngân hàng. Các ngân hàng trực tuyến thường rẻ hơn 3 đến 5 lần so với các ngân hàng truyền thống.

Chúng tôi so sánh 180 ngân hàng

Thực hiện so sánh cá nhân của bạn chỉ trong 2 phút.

Bộ so sánh ngân hàng tốt nhất của chúng tôi

Ngân hàng trực tuyến rẻ nhất vào năm 2022

Chọn một ngân hàng trực tuyến thường là một lựa chọn tốt để tiết kiệm chi phí ngân hàng. Thẻ ngân hàng thường miễn phí với điều kiện bạn sử dụng ít nhất một lần một tháng, như tại Orange Bank hoặc Fortuneo.

Các ngân hàng trực tuyến là một trong những ngân hàng rẻ nhất ở Pháp. Rất dễ dàng để có thẻ ngân hàng miễn phí và không thanh toán chi phí giữ tài khoản. Khách hàng của Boursorama Banque được trả trung bình 7,73 € về phí ngân hàng vào năm 2022. Phí ngân hàng rất thấp với miễn phí chung miễn phí trên các khoản phí ở nước ngoài.

Nếu bạn không muốn trả phí ngân hàng, hãy chuyển sang Boursorama Banque hoặc Fortuneo là giải pháp tốt nhất.

Thẻ chào mừng

Thẻ có thể sử dụng mỗi tháng

Nếu không thì 5 € đã lập hóa đơn

Miễn phí với thẻ chào mừng Visa, Ultim Visa và Visa Metal

1 Rút tiền miễn phí mỗi tháng sau đó 1,69% với Thẻ Visa Welcoma

Miễn phí với thẻ kim loại ultim

Thẻ FOSFO

Thẻ có thể sử dụng mỗi tháng

Nếu không, 3 € đã lập hóa đơn

Thẻ tiêu chuẩn

Thẻ có thể sử dụng mỗi tháng

Nếu không, 2 € đã lập hóa đơn

2% với thẻ mastercard tiêu chuẩn

Miễn phí với thẻ mastercard cao cấp

2% với thẻ mastercard tiêu chuẩn

Miễn phí với thẻ mastercard cao cấp

Xin chào một

Miễn phí với Visa Hello Prime Thẻ

Thẻ Visa cổ điển

Thẻ tuân theo ba lần sử dụng mỗi quý

Nếu không, 6 € đã lập hóa đơn

Thẻ Visa cổ điển

2% với thẻ Visa của ưu đãi Pratiq

Miễn phí với thẻ Visa của ưu đãi Uniq+

2% với thẻ Visa của ưu đãi Pratiq

Miễn phí với thẻ Visa của ưu đãi Uniq+

Hiển thị tất cả các ngân hàng

Bạn có biết không ?

Trung bình trả lương của Pháp
194 Euro về phí ngân hàng
(Nguồn: Nghiên cứu Panorabanques, tháng 1 năm 2018).

Nhưng trung bình này che giấu sự khác biệt lớn giữa các ngân hàng rẻ nhất và đắt nhất.

Đối với một số người, hóa đơn có thể bùng nổ vào cuối tháng.

Ngân hàng nào rẻ nhất ?

Các ngân hàng trực tuyến có giá từ 3 đến 5 lần so với các ngân hàng truyền thống. Không có tài khoản giữ hoặc hoa hồng can thiệp. Trên hết, thẻ ngân hàng của bạn miễn phí 100% ! Ngược lại, hóa đơn ngân hàng thông thường trung bình 18,50 euro mỗi năm cho các tài khoản đơn thuần.

Nhưng một ngân hàng trực tuyến rẻ tiền không phải là lựa chọn lý tưởng cho mọi người. Nếu bạn muốn có thể trao đổi trực tiếp với một cố vấn cá nhân hoặc đến một cơ quan để nộp séc hoặc chuyển khoản chuyển nhượng, các ngân hàng thông thường phù hợp hơn với nhu cầu của bạn.
Đối với câu hỏi ngân hàng nào là rẻ nhất, có vô số câu trả lời. Một số yếu tố phải được tính đến Tìm ngân hàng tốt nhất Cho dù đó là một ngân hàng trực tuyến hay ngân hàng với các cơ quan.

Nếu bạn thường đi du lịch nước ngoài bên ngoài khu vực đồng euro, hãy đặc biệt chú ý đến các chi phí mà hóa đơn ngân hàng của bạn khi rút tiền và thanh toán ở nước ngoài. Một lần nữa, các ngân hàng trực tuyến được phân biệt với các ngân hàng thông thường. Hoạt động ở nước ngoài dành cho các cơ sở này, chủ đề của một cuộc chiến khốc liệt cho danh hiệu ngân hàng rẻ nhất.

Các ngân hàng rẻ nhất về hoạt động ở nước ngoài	Chi phí cố định khi rút tiền ở nước ngoài	Chi phí theo tỷ lệ khi rút tiền ở nước ngoài
Banque Populaire Rives de Paris	€ 3,15	2,92%
BFORBANK	0 €	1,95%
BNP Paribas	3 €	2,90%
Ngân hàng cân bằng	0 €	1,94%
Caisse d’pargne île de France	3,20%	2,80%
CIC	3 €	2,90%
Crédit Agricole île de France	3 €	0%
Tín dụng phía bắc	€ 4,10	3,10%
Crédit Mutuel île de France	€ 3,30	2,50%
Fortuneo	0 €	1,94%
Xin chào ngân hàng!	0 €	2%
HSBC	€ 3,05	2,90%
Ngân hàng Bưu điện	€ 3,30	2,30%
Chương trình nghị sự trực tuyến (BNP Paribas)	3 €	2,90%
LCL	3 €	2,85%
Monabanq	0 €	2%
Ngân hàng màu cam	0 €	2%
Xã hội Generale	3 €	2,70%

Nhưng có thể thực hiện các hoạt động của bạn ở nước ngoài với chi phí thậm chí thấp hơn, ví dụ như chuyển sang các ngân hàng di động, chẳng hạn như Revolut hoặc N26. Bạn sẽ hiểu: Tìm một ngân hàng giá rẻ vượt quá tất cả bằng cách hiểu tốt về nhu cầu ngân hàng và thói quen của bạn.

Ưu đãi dịch vụ nhóm

Các ngân hàng cổ điển cung cấp chủ yếu là ưu đãi dịch vụ nhóm – hoặc gói – tập hợp một số dịch vụ ngân hàng với mức giá thuận lợi.
Các tùy chọn này có thể thú vị nếu nội dung của gói tương ứng với nhu cầu ngân hàng của bạn. Vì vậy, một số ngân hàng cung cấp các dịch vụ có đơn giá rất cao nhưng rất thú vị khi bạn chọn một gói.
Tuy nhiên, hãy cẩn thận để đảm bảo rằng nội dung của các công thức này rất phù hợp với nhu cầu ngân hàng của bạn. Ngay cả khi nó có nghĩa là tìm kiếm Ngân hàng rẻ nhất, nhiều như nó phù hợp với bạn ! Một số ngân hàng đi xa hơn và cho phép bạn sáng tác gói của riêng bạn. Đây là ví dụ như trường hợp của LCL với công thức LCL à la carte của nó.

Vị trí địa lý của bạn

Ngân hàng rẻ nhất sẽ không nhất thiết phải giống nhau theo khu vực mà bạn đang. Các nhóm lẫn nhau như Caisse d’Epargne, Banque Populaire, Crédit Agricole hoặc Crédit Mutuel, do đó được chia thành một số thực thể khu vực. Mặc dù các dịch vụ được cung cấp giống nhau từ khu vực này sang khu vực khác, nhưng mỗi quỹ đều tự do đặt giá riêng của mình.
Một ví dụ ? Dưới đây là giá của ưu đãi Bouquet Liberté trong các quỹ khác nhau của Caisse D’Epargne, từ giá rẻ nhất đến đắt nhất.

Giá Bouquet Liberty với Thẻ Visa Ghi nợ ngay lập tức (Đăng ký hàng năm)	Giá Bouquet Liberty với thẻ Visa đầu tiên có ghi nợ ngay lập tức (đăng ký hàng năm)
Caisse d’pargne Ile-de-France	€ 94,80	€ 166,80
Caisse d’pargne-center	€ 102,60	€ 172,80
Caisse d’pargne loire-drom-ardèche	€ 102,60	€ 177,60
Caisse d’pargne Bourgogne nhượng quyền	€ 103,20	€ 182,40
Caisse d’pargne Bretagne – trả tiền de loire	€ 103,80	€ 180,00
Caisse d’pargne auvergne và limousin	€ 104,40	€ 180,00
Caisse d’pargne rhône-alpes	€ 104,40	€ 178,80
Caisse d’pargne Provence-alpes-Corse	€ 105,00	€ 177,60
Caisse d’pargne grand est châu Âu	€ 105,60	€ 180,00
Caisse d’pargne Aquitaine Poitou-Charentes	€ 106,80	€ 176,40
Caisse D’Pargne Normandie	€ 106,80	€ 178,80
Midi-Pyrénées tiết kiệm Caisse	€ 108,00	€ 184,80
Caisse d’pargne hauts de France	€ 108,00	€ 180,00
Caisse d’pargne Côte d’Azur	€ 111,60	€ 190,80
Caisse d’pargne langec roussillon	€ 114,00	€ 175,20

Tuổi của bạn

Cuối cùng, ngân hàng có chi phí thấp nhất sẽ không nhất thiết giống nhau theo độ tuổi của bạn. Nhiều ngân hàng thực sự cung cấp giá đặc biệt cho những người trẻ tuổi dưới 25 tuổi.
Một số thậm chí dành các ưu đãi cụ thể cho họ. Ví dụ, các quỹ khu vực của Crédit Agricole cho phép những người trẻ tuổi dưới 18 đến 25 người chọn thẻ thanh toán Mozaïc, với mức giá hấp dẫn hơn nhiều so với thẻ ngân hàng thông thường.
Đây là lý do tại sao Panorabanques yêu cầu ngày sinh của bạn khi bạn so sánh ngân hàng.

Đối với con bạn, bạn có thể tìm thấy một thẻ ngân hàng nhỏ miễn phí trong một số ngân hàng trực tuyến hoặc Neobank.
Các ưu đãi đầu tiên thường bắt đầu lúc 12 năm và cho phép con bạn có thẻ ủy quyền có hệ thống. Thanh toán và rút tiền ở nước ngoài cũng miễn phí tại Boursorama Banque et Vybe. Một lựa chọn tốt nếu con bạn đi du học ở nước ngoài hoặc ở lại ngôn ngữ.

Tóm lại, Ngân hàng rẻ nhất Do đó, đối với bạn sẽ không nhất thiết giống như đối với các học viên của bạn hoặc ngược lại, đối với người lớn tuổi của bạn. Do đó, tầm quan trọng của một so sánh ngân hàng được cá nhân hóa để có được danh sách các ngân hàng rẻ nhất của bạn.

Thói quen ngân hàng của bạn

Ở đó Ngân hàng rẻ nhất Vì bạn sẽ không giống như ngân hàng rẻ nhất cho các đồng nghiệp hàng xóm, gia đình hoặc văn phòng của bạn. Tất cả phụ thuộc vào hồ sơ của bạn, các dịch vụ bạn muốn hưởng lợi và thói quen ngân hàng của bạn.
Một ví dụ cụ thể. Bạn có những kết thúc khó khăn trong tháng và tài khoản của bạn lặn thường xuyên trong màu đỏ ? Trong trường hợp thấu chi trái phép, hãy biết rằng các ngân hàng tính phí cho bạn các chi phí sự cố khác nhau: hoa hồng can thiệp, agios, thư thông tin cho con nợ ..
Từ ngân hàng này sang ngân hàng khác, những chi phí này có thể thay đổi từ đơn giản đến ba. Hoa hồng thông tin, ví dụ, được giới hạn ở mức 8 euro cho mỗi sự cố. Phần lớn các cơ sở ngân hàng hiện đang phù hợp với giá này, nhưng một số sinh viên giỏi là một ngoại lệ. Nếu bạn thường được khám phá, hãy đến một trong những ngân hàng này là ưu tiên hàng đầu:

Các ngân hàng rẻ nhất về hoa hồng can thiệp	2021
Crédit Mutuel Maine-Anjou Basse-Normandie	€ 7,70
Ngân hàng Bưu điện	€ 6,90
Hợp tác xã Crédit	4 €
Ngân hàng cân bằng	0 €
Xin chào ngân hàng!	0 €
BFORBANK	0 €
Ngân hàng màu cam	0 €
Fortuneo	0 €